Tu as entendu parler de l'indice MSCI World et tu es prêt à investir. Mais avec plus de 145 ETF qui suivent cet indice, comment choisir le bon ? En tant qu'investisseurs belges, nous avons été confrontés à ce même défi. Le simple nombre d'options nous semblait écrasant, et nous savions que faire le mauvais choix pourrait avoir un impact sur nos rendements.
C'est pourquoi nous avons fait des recherches pour toi. Dans cet article, nous allons te guider à travers cinq des meilleurs ETF MSCI World pour les investisseurs belges, en tenant compte de facteurs tels que l'efficacité fiscale, les coûts et la durabilité.
Pourquoi l'ETF MSCI World est un excellent investissement ?
Le MSCI World est un indice composé d'environ 1 500 actions de 23 pays "développés", comme les États-Unis, l'Allemagne et le Japon. Il a été créé par Morgan Stanley Capital International (MSCI). L'indice vise à refléter les performances des grandes et moyennes entreprises.
L'indice est très diversifié en Amérique du Nord, en Europe et dans certaines parties de l'Asie-Pacifique. Les entreprises sont sélectionnées en fonction de leur capitalisation boursière. Ainsi, plus l'entreprise est grande, plus son poids est important dans l'indice. Par exemple, au moment où nous écrivons ces lignes, Apple et Microsoft détiennent ensemble près de 10 % du poids du MSCI World. Les États-Unis représentent environ 70 % de la capitalisation boursière de l'indice, ce qui est vital pour l'économie mondiale. Les autres acteurs clés sont le Japon, le Royaume-Uni, la France et le Canada. L'indice ne couvre que les pays développés, à l'exclusion des nations émergentes comme l'Inde et la Chine.
Les rendements de l'indice MSCI World ont également été excellents au fil des ans. Depuis 1979, l'indice MSCI World a réalisé un rendement moyen de 10,13 % ! Si tu avais investi 10 000 € en 1979, tu disposerais aujourd'hui de plus de 920 000 €.
Comment choisir le meilleur ETF MSCI World en tant qu'investisseur belge ?
Avec plus de 145 ETF qui suivent l'indice MSCI World, choisir le meilleur peut être accablant. Cela demande beaucoup de recherches.
Pour nous aider à faire un choix, nous allons comparer les ETF MSCI World ci-dessous en nous basant sur :
- Distribution de dividendes. D'un point de vue fiscal, les fonds capitalisants sont préférés aux fonds distribuants pour éviter de payer une taxe de 30% sur les dividendes.
- Domicile. Le Luxembourg et l'Irlande ont des traités fiscaux spéciaux avec les États-Unis qui rendent intéressant l'établissement de fonds dans ces pays. En tant qu'investisseur belge, tu peux en profiter en investissant dans des fonds qui sont domiciliés dans l'un de ces deux pays.
- Devise. Si tu achètes un fonds qui n'est pas négocié en euros (€), le courtier le convertira probablement pour toi. Mais cela entraîne un coût supplémentaire.
- Taille. Les fonds plus importants sont moins susceptibles d'être fermés.
- Réplication. La réplication physique est préférable à la réplication synthétique pour réduire les risques liés aux tiers.
- Coût . Les gestionnaires de fonds facturent des frais pour la gestion de leurs fonds. Le coût total d 'un fonds est indiqué par le ratio des dépenses totales (TER). Naturellement, plus il est bas, mieux c'est !
- Durabilité. Certains ETF suivent une version durable de l'indice MSCI World où certaines entreprises ont été exclues sur la base de points de vue éthiques.
Nous avons également publié une liste de contrôle qui examine les principaux critères dont tu dois tenir compte en tant qu'investisseur belge lorsque tu achètes des ETF.
Les meilleurs ETF MSCI World pour les Belges
Sur la base des critères ci-dessus, nous avons sélectionné les cinq ETF MSCI World suivants qui pourraient t'intéresser. Note que nous avons choisi les trois critères suivants pour chacun d'entre eux :
- N'accumule que des fonds pour éviter l'impôt de 30 % sur les dividendes.
- Enregistré en dehors de la Belgique pour des raisons d'efficacité fiscale
- Uniquement des fonds en euros pour éviter le risque de change
La performance des ETF MSCI World
Ce qui ressort immédiatement, c'est que la performance de ces ETF ne varie pas trop puisqu'ils suivent tous le même indice. Selon ce qui est le plus important pour toi, un autre ETF MSCI World pourrait te convenir.
- Le plus grand ETF: la liquidité est la clé de l'investissement dans les ETF. Elle te permet de négocier plus facilement à un prix plus juste. IWDA (IE00B4L5Y983) est de loin l'ETF le plus liquide, près de sept fois plus grand que le deuxième plus grand fonds ! C'est pourquoi de nombreux investisseurs choisissent l'IWDA. Nous avons spécifiquement comparé IWDA et SWRD si tu veux aller plus loin dans les comparaisons.
- Durabilité: si la durabilité est importante pour toi, alors 2B7K (IE00BYX2JD69) est l'une des seules options, bien qu'elle soit moins diversifiée que les autres ETF proposés.
- Les moins chers: Les ETF à faible ratio de frais seront avantageux à long terme. Ils gardent le plus de capital investi, au lieu de payer des frais de gestion. En matière de frais, SWRD (IE00BFY0GT14) et LCUW (LU1781541179) offrent les taux les plus bas à 0,12 % par an.
Ok, je suis convaincu que je veux investir dans un ETF MSCI World. Comment puis-je l'acheter ?
Comment acheter le ETF MSCI World
Il y a trois étapes :
- Choisis l'ETF MSCI World qui te convient le mieux en utilisant notre comparaison ci-dessus.
- Ouvre un compte chez un courtier. Notre comparaison des courtiers peut t'aider à choisir.
- Passe une commande !
Suis notre guide étape par étape pour investir dans l'indice MSCI World par l'intermédiaire de l'IWDA.
Curvo, une option facile pour mettre ton épargne au travail
Chez Curvo, nous croyons fermement que l'investissement indiciel est le meilleur moyen pour la plupart des Belges de faire fructifier leur patrimoine et de préparer leur avenir financier. Et nous avons construit Curvo pour rendre l'investissement indiciel accessible à tous les Belges. Le portefeuille Growth est une excellente alternative à l'indice MSCI World.
Il est composé de deux fonds, tous deux proposés par Vanguard :
- Indice FTSE Developed All Cap Choice (ISIN : IE00B5456744)
- Indice FTSE Emerging All Cap Choice (ISIN : IE00BKV0W243)
Ensemble, ces fonds couvrent le monde entier. Ils constituent une bonne approximation pour investir dans l'économie mondiale, comme l'indice MSCI World.
Durable
L'investissement durable est un défi parce que tout le monde a des croyances et des valeurs différentes. Les fonds choisis dans Croissance se concentrent sur un principe directeur : ils n'investissent pas dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs suivants sont exclus :
- énergie non renouvelable (énergie nucléaire, combustibles fossiles)
- produits de vice (divertissement pour adultes, alcool, jeux d'argent, tabac)
- armes (armes à feu civiles, armes militaires)
- les entreprises controversées qui ne respectent pas les normes en matière de travail, de droits de l'homme, d'environnement et de lutte contre la corruption définies par le Pacte mondial des Nations Unies.
Pas de taxe boursière
Chacun des ETF MSCI World mentionnés ci-dessus est soumis à la taxe boursière. Tu dois payer cette taxe chaque fois que tu achètes ou vends un ETF. Mais l'un des avantages de Curvo est que la taxe boursière n'est pas applicable. Cela signifie que tu économises entre 0,12 % et 1,32 % par transaction en fonction de l'ETF que tu choisis.
Tout ton argent est investi
Tes investissements fonctionnent avec des parts fractionnées, ce qui signifie que tout ton argent est investi. Lorsque tu achètes tes propres ETF, tu dois acheter des parts entières. Il est donc beaucoup plus difficile d'investir mensuellement (ce que nous recommandons!) parce que tu devras peut-être attendre plusieurs mois avant d'avoir épargné suffisamment pour acheter une seule action. De plus, il te restera toujours un peu d'argent sur ton compte de courtage.
Tu ne rencontres pas ces problèmes avec le portefeuille Growth. Tu peux commencer à investir dès le premier mois, à partir de 50 €, et chaque centime sera investi pour toi. Tu peux aussi mettre en place un plan d'épargne pour envoyer des contributions mensuelles et mettre tes investissements en pilote automatique.
Un portefeuille sur mesure pour toi
En plus de la croissance, tu peux investir dans d'autres portefeuilles, chacun adapté à un objectif financier et à un goût du risque différents. Lorsque tu t'inscris à Curvo, on te pose quelques questions pour déterminer ton objectif et le risque que tu recherches. Nous te proposerons ensuite le portefeuille qui te convient le mieux et qui répond à tes objectifs.
Explore le fonctionnement de Curvo si tu veux en savoir plus.
Acheter des ETF est généralement moins cher
Investir dans l'un des portefeuilles de Curvo est généralement plus cher que d'acheter des ETF MSCI World comme ceux énumérés ci-dessus par l'intermédiaire d'un courtier. Les frais commencent à partir de 0,6 % " tout compris " sur l'ensemble de tes investissements, mais te permettent d'avoir l'esprit tranquille car tout est pris en charge : les taxes, le rééquilibrage et les achats.
Conclusion
Investir dans un ETF MSCI World peut être un excellent moyen pour toi de t'exposer à l'économie mondiale. Nous avons exploré les principaux facteurs à prendre en compte pour choisir le ETF adapté à tes besoins, de l'efficacité fiscale à la durabilité. Que tu optes pour le très liquide IWDA, le durable 2B7K, ou le rentable SWRD ou LCUW, tu fais un choix intelligent pour ton avenir financier.
N'oublie pas que si ces ETF offrent une excellente base pour ta stratégie d'investissement, il est essentiel d'aligner tes choix sur tes objectifs personnels et ta tolérance au risque. Si tu es à la recherche d'une approche non interventionniste qui combine exposition mondiale et durabilité et qui évite les taxes sur les transactions, tu pourrais explorer le portefeuille Growth de Curvo. Il offre un niveau de diversification similaire avec des avantages supplémentaires adaptés aux investisseurs belges.
Prêt à passer à l'étape suivante de ton parcours d'investisseur ? Que tu choisisses d'acheter un ETF MSCI World par l'intermédiaire d'un courtier ou que tu optes pour une solution gérée comme Curvo, le plus important est de commencer à investir et de rester engagé envers tes objectifs financiers à long terme.