Lightyear review: lees dit voordat je begint

Voor- en nadelen van het gebruik van Lightyear

Het verhaal van Lightyear

Lightyear, in 2020 opgericht door voormalig Wise-medewerkers Martin Sokk en Mihkel Aamer, is een in de EU en het VK gevestigde beleggingsapp. De app is gelanceerd om een eenvoudige, goedkope oplossing te bieden voor Europese beleggers, door handelen en beleggen toegankelijk te maken via een gebruiksvriendelijke app.

Lightyear is gebouwd met de focus op het verminderen van complexiteit en kosten en richt zich op nieuwe en alledaagse beleggers door toegang te bieden tot aandelen en ETF's van meerdere wereldwijde markten. Ze hebben bijna €30 miljoen aan financiering opgehaald bij durfkapitalisten om een model te bouwen dat vergelijkbaar is met Robinhood of Trade Republic.

Laten we eens kijken naar hun aanbod en of de hype het waard is.

Kosten

Kostenstructuur

Het is gratis om een account aan te maken. Ook betaal je geen lidmaatschapskosten. Dus in de meeste gevallen betaal je alleen transactiekosten wanneer je iets koopt of verkoopt.

Lightyear's kostenstructuur is vrij standaard en is gebaseerd op een commissie van elke aankoop:

Je betaalt kosten voor het omrekenen van valuta

Hoewel je Lightyear waarschijnlijk vanuit de EU gaat gebruiken als je dit leest, bieden ze de mogelijkheid om Amerikaanse aandelen te kopen. De omrekenkoers tussen € en USD is 0,35%. Je valuta wordt altijd omgerekend tegen de live interbancaire koers - de koers waartegen banken valuta's met elkaar omrekenen.

Rente op niet-belegde contanten

Op het moment van schrijven biedt Lightyear een rente van 2%. Dit is het geld dat onbelegd blijft in je saldo. Controleer echter waar je bent gevestigd en wat het huidige Lightyear-aanbod is, want het verschilt per land.

Kosten voor ETF's

Geen kosten voor ETF's klinkt geweldig. Ze zijn echter beperkt in hun opties voor beleggers. De selectie bevat slechts 165 ETF's. Als we bijvoorbeeld de S&P 500 nemen, bieden ze alleen iShares en Vanguard versies aan, dus je bent beperkt in je keuze.

Gemak

Gericht op actieve beleggers

Hoewel Lightyear nog geen geavanceerde handelsopties heeft zoals opties en futures, krijg je het gevoel dat ze willen dat je actief handelt. Een buy and hold belegger zijn in ETF's is in plaats daarvan super interessant voor hun business model, dus ze pushen je om wat transacties te doen in individuele aandelen. Hier is hun selectie van 12 aandelen die je kunt kopen van Belgische bedrijven:

Geautomatiseerde spaarplannen

Nee. Lightyear biedt geen spaarplannen of enige vorm van automatisering voor hun klanten. Je zult handmatig geld naar je rekening moeten sturen om deze aan te vullen en dan de transacties te doen. Let op: je hebt een limiet van €500 voor stortingen met je bankpas (ook met Apple of Google Pay). Anders moet je 0,5% kosten betalen. Bankoverschrijvingen voor stortingen en opnames zijn gratis.

Fractionele aandelen

Een populaire beleggingsstrategie is euro-cost averaging, waarbij je periodiek belegt in plaats van grote bedragen ineens. Je belegt op vaste momenten, bijvoorbeeld elke maand, ongeacht hoe de markten presteren. De meeste mensen worden maandelijks betaald, dus is het logisch dat hun beleggingen hetzelfde patroon volgen. Helaas biedt Lightyear geen fractionele aandelen voor ETF's aan. Ze zijn alleen beschikbaar voor Amerikaanse aandelen.

Klantenservice

Lightyear heeft een goede klantenservice in vergelijking met andere neo-brokers. Hun helpcentrum behandelt de meeste van je vragen. Hun e-mailondersteuning reageert ook vrij snel. Een nadeel is dat er geen live chat is en er is ook geen telefoonservice als je problemen ondervindt met de app.

🇧🇪 TOB (beurstaks)

Er is een belasting op de transactie telkens als je een effect koopt of verkoopt in België. De regels met betrekking tot het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF's. Afhankelijk van de kenmerken van de ETF varieert de beurstaks tussen 0,12% en 1,32%.

Helaas helpt Lightyear je hier niet mee.

🇧🇪 Dividendbelasting

Lightyear helpt je niet met de dividendbelasting. In België wordt elk dividend dat je waarneemt belast tegen 30%. Accumulerende fondsen, die dividenden direct herbeleggen, zijn een manier om deze belasting te omzeilen. Distributiefondsen daarentegen keren hun dividenden uit, wat betekent dat ze belastbaar zijn.

🇧🇪 Reynders-taks

Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.

Helaas houdt Lightyear deze belasting niet voor je in. Je zult het zelf moeten berekenen en aangeven.

🇧🇪 Moet Lightyear de rekening declareren bij de NBB?

Ja, want Lightyear is een buitenlandse rekening in Estland en dat betekent dat je elk jaar aangifte moet doen bij de Nationale Bank van België en op je belastingaangifte.

Een rekening openen

Laten we eens wat dieper ingaan op de details van het instellen van je Lightyear account voor de eerste keer.

Tijd om een rekening te openen

Een account aanmaken via Lightyear is heel eenvoudig. Je kunt ervoor kiezen om je aan te melden met de app of via je computer. Je moet je registreren met een e-mail en die bevestigen.

Vervolgens moet je je telefoonnummer bevestigen met een viercijferige code terwijl je verder gaat met het toevoegen van je belastinggegevens. Verifieer jezelf via een ID of paspoort en je bent bijna klaar om je account aan te maken.

Let op: als je je vanuit België registreert, zal Lightyear je waarschijnlijk een e-mail sturen waarin om een verificatie van gegevens en een bewijs van adres wordt gevraagd:

Gebruiksgemak: 2/5

Er is geen minimale storting op Lightyear en dat is prettig. Omdat het puur een handelsapp is, toont Lightyear veel details die niet erg relevant zijn voor de meeste beleggers, vooral niet voor buy-and-hold indexbeleggers. De app voelt erg fris en modern aan. Helaas is er een limiet aan beschikbare ETF's, wat het frustrerend maakt als we op zoek zijn naar een specifiek fonds om aan te schaffen. Ook het feit dat je alle belastingaangiften zelf moet doen als je een Belgische of Italiaanse gebruiker bent, zorgt ervoor dat we de app een 2/5 geven. Het is een hoop gedoe, vooral met de TOB-aangiften in België. Je wilt geen boete krijgen voor een gemiste of onjuiste aangifte.

Kinderrekeningen en gezamenlijke rekeningen

Je kunt geen kinder- of gezamenlijke account aanmaken via Lightyear.

Je kunt echter wel een zakelijke account aanmaken op Lightyear. Ze beweren dat 3000 bedrijven in de EU hun product gebruiken.

Is Lightyear veilig?

Wie is de regelgevende instantie?

Lightyear is een gereguleerde entiteit in Estland en het Verenigd Koninkrijk. Daarom staat jouw vermogen als Europese belegger onder toezicht van de Estse Financiële Toezichthoudende Autoriteit (EFSA).

Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?

Op basis van ons onderzoek kunnen we geen informatie vinden dat Lightyear problemen heeft gehad met een toezichthouder.

Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?

Je vermogen wordt beschermd door het standaard Europese beleggersbeschermingsstelsel van €20.000, omdat ze in de EU gevestigd zijn.

Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?

Nee, die bescherming is er niet. Dit komt omdat je geld wordt bewaard in een mix van BlackRock geldmarktfondsen met een AAA-rating en contanten bij erkende commerciële banken. Jouw geld wordt echter altijd gescheiden gehouden van dat van Lightyear.

Leent Lightyear effecten uit?

Lightyear neemt niet deel aan securities lending.

Doet Lightyear aan betaling voor orderstroom?

Nee, ze doen niet aan betaling voor orderstroom (PFOF). Het is een belangrijke bron van inkomsten voor veel nieuwe brokers, waaronder de Duitse aanbieder Trade Republic. Deze praktijk houdt in dat jouw orders worden doorgestuurd naar bepaalde marketmakers, die vervolgens de broker betalen voor het recht om deze orders uit te voeren. PFOF kan in je nadeel werken, omdat brokers betaling prioriteit kunnen geven boven het uitvoeren van de best mogelijke transactie voor jou.

We hebben Lightyear ook vergeleken met andere brokers als je dieper wilt graven.

De eenvoudigere manier: Curvo

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de honderden die verkrijgbaar zijn via een broker als Lightyear, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig omdat ze onder toezicht staan van de toezichthouder in Nederland (AFM).

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld op basis van je tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
• Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB: Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de Belgische beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.

Samenvatting

Lightyear biedt een gestroomlijnde en moderne app voor het verhandelen van aandelen en ETF's, met transparante kosten en geen minimale investering. De beperkte ETF-selectie, het gebrek aan geautomatiseerde spaarplannen en het feit dat Belgische beleggers zelf belastingen moeten betalen, kunnen voor sommigen echter nadelen zijn. Hoewel het een goede optie is voor actieve handelaren die geïnteresseerd zijn in Amerikaanse aandelen, is het misschien niet de beste keuze voor passieve indexbeleggers of mensen die op zoek zijn naar een hands-off benadering.

Als je op zoek bent naar een meer op maat gemaakte, passieve beleggingsoplossing die de complexiteit voor je afhandelt, overweeg dan Curvo. Met gediversifieerde portefeuilles, geautomatiseerde spaarplannen en geen TOB voor Belgische beleggers, biedt Curvo een eenvoudigere manier om te beleggen voor je financiële doelen op lange termijn.