Investir dans des fonds indiciels et des ETF est le meilleur moyen pour la plupart des gens d'investir pour leur avenir. L'un des ETF les plus populaires auprès des Belges est IWDA, proposé par iShares (une marque de BlackRock). IWDA est un ETF large et diversifié qui investit dans des centaines d'entreprises aux États-Unis, en Europe et dans d'autres pays.
Nous discutons des avantages d'investir dans IWDA et montrons deux façons différentes dont les Belges peuvent le faire.
Qu'est-ce que IWDA
IWDA est un ETF qui suit l'indice MSCI World, un indice composé d'environ 1 500 actions de 23 pays que les économistes qualifient de "développés" : États-Unis, Allemagne, Japon, Royaume-Uni, Australie... Investir dans IWDA, c'est investir dans un large segment de l'économie mondiale.
Les ETF qui suivent des indices sont un moyen d'investir passivement en Belgique. Des recherches menées par le régulateur financier européen montrent que les fonds passifs sont systématiquement plus performants que la plupart des fonds gérés activement proposés par les banques et les sociétés d'investissement traditionnelles. La raison pour laquelle les ETF fonctionnent si bien est qu'ils maintiennent des coûts bas et qu'il n'y a pas de gestion active.
Les rendements d'IWDA ont été excellents au fil des ans. Une analyse sur Backtest montre qu'elle a obtenu un rendement moyen de 11 % depuis 1979. Si tu avais investi 10 000 € en 1979, tu aurais eu environ 900 000 € aujourd'hui !
IWDA est proposé par iShares, qui est une marque de BlackRock. BlackRock est l'un des plus grands fournisseurs de fonds au monde avec plus de 2 000 milliards de dollars investis. Leur taille leur permet de réaliser des économies d'échelle, c'est ainsi qu'ils peuvent proposer des fonds à faibles frais comme IWDA.
IWDA est-il un bon ETF ?
Oui. Au fil des ans, IWDA est devenu un fonds populaire pour plusieurs bonnes raisons :
- Beaucoup de diversification dans un seul fonds. En fait, de nombreuses personnes choisissent d'investir uniquement dans IWDA pour l'ensemble de leur portefeuille. Pour obtenir une diversification encore plus grande, certaines personnes le mélangent avec EMIM pour obtenir une exposition aux marchés émergents également.
- C'est iShares. Comme mentionné ci-dessus, Blackrock a la réputation de proposer des fonds indiciels de haute qualité à un prix bas.
- ETF capitalisant. Un fonds capitalisant ne verse pas de dividendes. Il réinvestit les dividendes directement dans le fonds, ce qui augmente la valeur des actions de l'ETF. Pour les Belges, il est particulièrement important d'investir dans des fonds capitalisants plutôt que dans des fonds distribuants, car cela permet d'éviter la taxe de 30 % sur les dividendes.
- Domicilié en Irlande. Les fonds domiciliés en Irlande bénéficient d'une optimisation fiscale grâce aux conventions fiscales spéciales entre l'Irlande et les États-Unis.
- Bon marché. Le prix des ETF dépend de leurs frais courants, également appelés "ratio des frais totaux" ou TER. Il s'agit d'un pourcentage de tes investissements que tu paieras à iShares pour la gestion du fonds. Le ratio des frais totaux d'IWDA est de 0,20 %, ce qui le place parmi les fonds les moins chers qui suivent l'indice MSCI World.
- Un taux de taxe boursière (TOB) de 0,12 %. Certains ETF ont un taux de TOB de 1,32 %, mais c'est IWDA qui a le taux le plus bas de 0,12 %.
En bref, IWDA remplit toutes les conditions pour constituer une excellente option d'investissement pour les investisseurs belges. C'est un ETF mondial qui offre des rendements élevés, ne subit qu'une taxe boursière de 0,12 % et ne nécessite pas de retenue à la source belge sur les dividendes. Cela en fait un choix idéal pour les achats mensuels en tant qu'investissement à long terme.
Tu trouveras plus d'informations sur ce à quoi il faut faire attention en choisissant un ETF.
Comment les Belges peuvent investir dans IWDA
En tant qu'investisseur belge, tu ne peux pas te rendre directement sur le site Web d'iShares et acheter un de leurs fonds. À la place, tu peux choisir l'un des deux moyens suivants :
- Fais-le toi-même par l'intermédiaire d'un courtier
- Par le biais d'une appli comme Curvo et investir dans des fonds équivalents à IWDA.
Option 1 : le faire toi-même par l'intermédiaire d'un courtier
Il y a quelques étapes à suivre pour investir dans IWDA par l'intermédiaire d'un courtier.
Choisir un courtier
Les ETF sont négociés sur des bourses de valeurs. Malheureusement, tu ne peux pas te rendre toi-même à une bourse et acheter tes actions. Au lieu de cela, tu dois passer par un intermédiaire appelé courtier.
Bien que ta banque propose très probablement des services de courtage, nous ne te recommandons pas de les utiliser car leurs frais sont très élevés. Tu devrais plutôt opter pour un courtier spécialisé. Il en existe de nombreux parmi lesquels tu peux choisir. Voici quelques exemples de courtiers belges :
Il existe aussi des courtiers étrangers qui proposent leurs services aux Belges :
Les courtiers étrangers sont généralement moins chers que leurs homologues belges. Utilise notre outil de comparaison pour trouver le courtier le moins cher pour acheter l'ETF IWDA.
Nous avons choisi Bolero pour notre exemple d'achat d'IWDA pour quelques raisons :
- Existe depuis longtemps. Bolero a commencé en 1999 et était l'un des premiers courtiers belges.
- Appartenant à KBC. Le soutien d'une grande banque le rend plus sûr.
- Ils s'occupent de toutes les taxes belges. Ils retiennent et déclarent automatiquement la taxe boursière (TOB) pour nous. Les courtiers étrangers ne proposent généralement pas ce service et font peser la tâche administrative (et le risque fiscal !) sur le client.
Ouvrir un compte avec Bolero
Nous avons réussi à ouvrir un compte chez Bolero en moins de dix minutes. La première étape est de se rendre sur bolero.be, de choisir ta langue (français ou néerlandais, il n'y a pas d'anglais) et de cliquer sur le bouton pour ouvrir un compte.
Deux ou trois choses avant d'ouvrir un compte :
- Assure-toi d'avoir ton téléphone avec itsme à portée de main.
- Utilise le navigateur Google Chrome
Tu seras d'abord invité à indiquer le type de compte que tu souhaites ouvrir :
Tu devras ensuite passer par les étapes habituelles pour ouvrir un compte chez un courtier :
- Un questionnaire de base qui teste tes connaissances et ton expérience en matière d'investissement
- Déclare si tu paies des impôts uniquement en Belgique
- Ton état civil et ta profession
- Relier ton compte bancaire (IBAN) pour les dépôts
- Read through the contract and sign it
Une fois que tu as effectué toutes les étapes, tu devras être patiente jusqu'à ce que ton compte soit approuvé. Cela peut prendre quelques jours.
Acheter tes actions de IWDA sur Bolero
Tu pourras maintenant acheter des actions d'IWDA une fois que tu auras déposé de l'argent sur ton compte Bolero. Le moyen le plus simple de trouver IWDA est de le rechercher par son code ISIN, IE00B4L5Y983.
Sur Bolero, IWDA n'est disponible que sur la bourse Euronext Amsterdam. Assure-toi d'acheter en euros et non en dollars américains. Tu verras l'écran ci-dessous à partir duquel tu pourras acheter des actions d'IWDA :
Tout d'abord, tu dois calculer combien d'actions tu peux acheter. Imagine que nous investissons 1 000 €. Au moment où la capture d'écran a été faite, IWDA se négociait à un prix de 75,615 €. Cela signifie que nous pouvons acheter 13 actions, ce qui correspond à 1 000 € divisés par 75,615 € et arrondis à l'unité inférieure. Il nous reste alors 17,005 € en espèces sur notre compte, moins la taxe boursière et les frais de transaction.
Est-ce que je peux investir tout mon argent ?
Malheureusement non. Comme la plupart des courtiers en Belgique, Bolero ne propose pas de parts fractionnées, ce qui signifie que tu dois acheter des unités entières d'une action.
Les frais de transaction
Nous devons payer des frais de transaction à Bolero pour acheter nos actions IWDA sur la bourse Euronext Amsterdam. Ces frais s'élèvent à 5,00 € pour l'achat des 13 actions.
La taxe boursière (TOB)
Chaque fois que tu achètes ou vends un actif financier, tu dois payer la taxe boursière (ou TOB). Pour IWDA, la taxe boursière s'élève à 0,12 % du montant de la transaction. Ainsi, lorsque nous avons acheté nos 13 actions d'IWDA à 75,615 € chacune, Bolero a automatiquement retenu un montant supplémentaire de 1,18 € pour les autorités fiscales belges.
Répète chaque mois
Très bien, tu as fait ton premier achat de IWDA. Félicitations ! Le super pouvoir est de transformer ces investissements en une habitude. Grâce au pouvoir de la capitalisation, tes économies continueront de croître et tu profiteras de la croissance de l'économie mondiale.
Se diversifier au-delà d'IWDA
Choisir la composition de ton portefeuille peut être une tâche difficile et trouver comment construire la bonne allocation qui répond à tes besoins n'est pas facile. Beaucoup choisissent d'avoir une plus grande diversification et combinent leur ETF IWDA avec un autre fonds d'iShares comme EMIM (ISIN : IE00BKM4GZ66). L'ETF EMIM se concentre sur les actions des marchés émergents et si tu le combines avec IWDA, tu investiras dans 4 789 entreprises.
En sélectionnant un deuxième ETF, tu devras répéter les étapes ci-dessus pour le deuxième fonds ainsi que payer les frais de transaction et les taxes. Existe-t-il un autre moyen d'investir sans tracas dans les ETF d'iShares ?
Option 2 : utiliser une application d'investissement
Nous comprenons les complexités de l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier. Nous l'avons vécu nous-mêmes. Nous avons donc construit Curvo pour simplifier les investissements en Belgique dans des fonds indiciels comme IWDA.
Une fois que tu auras téléchargé l'appli Curvo et répondu à quelques questions, tu recevras un portefeuille de fonds indiciels qui correspond à tes objectifs. Les portefeuilles sont plus diversifiés que l'investissement dans le seul IWDA. Par exemple, ils contiennent aussi des actions d'entreprises des marchés émergents comme la Chine ou le Brésil. Tous les fonds des portefeuilles sont fournis par iShares, Vanguard ou Amundi.
Curvo présente les avantages suivants par rapport au fait de le faire soi-même :
- Aucune expertise n'est nécessaire. Pas besoin de se demander comment commencer et comprendre les subtilités de l'investissement passif, les frais et les impôts. Tout est pris en charge pour toi.
- Pas de travail manuel. Tu peux mettre en place des contributions mensuelles automatiques à partir de 50 € et véritablement mettre tes investissements sur pilote automatique. Pas besoin de répéter toutes les étapes ci-dessus quand tu le fais en solo.
- Tout ton argent est investi. Tes investissements prennent en charge les parts fractionnées, de sorte que tu n'as pas besoin de passer du temps à calculer les unités et à garder de l'argent sur ton compte de courtage.
- Tranquillité d'esprit. Assieds-toi et regarde tes investissements croître en suivant l'économie mondiale.
Apprends davantage comment cela se compare à l'investissement par toi-même par l'intermédiaire d'un courtier.
Autres avantages de l'utilisation de Curvo :
- La sécurité est essentielle. Tes investissements sont sécurisés et supervisés par le régulateur néerlandais (AFM).
- Retire-toi à tout moment. Il n'y a pas de contrat à long terme ni de frais de sortie.
Apprends comment fonctionne Curvo si tu veux savoir comment investir dans des fonds iShares par le biais de Curvo.
Conclusion
Nous avons vu pourquoi IWDA est un excellent ETF dans lequel les Belges peuvent investir. Nous t'avons ensuite montré deux façons d'investir dans les fonds IWDA et iShares en Belgique :
- Acheter l'ETF IWDA par l'intermédiaire d'un courtier comme Bolero.
- Utiliser une appli comme Curvo, et investir dans un portefeuille de fonds indiciels plus diversifié que IWDA seule.
Une application d'investissement peut t'aider à naviguer dans la complexité de commencer à investir et tu peux faire travailler ton argent pour toi en un rien de temps. Si tu décides de te lancer en solo dans tes investissements, assure-toi de suivre le processus étape par étape énuméré ci-dessus et sois confiant dans tes choix lorsque tu cliques sur le bouton "acheter".