Lage rentetarieven in combinatie met inflatie maken je spaarrekening een slechte plek voor je spaargeld op de lange termijn. Het is bijna essentieel om je geld te investeren als je je vermogen wilt laten groeien. Maar met zoveel opties om aandelen te kiezen, kan het ontmoedigend zijn om te beginnen. We kijken naar de redenen waarom je in aandelen zou moeten beleggen, hoe je dat in België kunt doen en wat de gevaren zijn van het uitkiezen van aandelen.
Waarom je in aandelen zou moeten beleggen
De financiële toekomst van jonge Belgen, millennials en Gen-Z, wordt bedreigd. Historisch gezien is er een sterke afhankelijkheid van de staat om ons pensioen te financieren. Onze door de staat gefinancierde pensioenstelsels staan echter onder toenemende druk door de veranderende demografie. En onze politieke leiders doen niet wat nodig is om een pensioencrisis te voorkomen.
We moeten ons spaargeld voor ons laten werken om ons op de toekomst voor te bereiden en ons pensioen in eigen hand te nemen. We weten ook dat spaarrekeningen niet voldoende zijn en dat de rente op een historisch dieptepunt staat. Nu de inflatie sinds 2008 boven de rente ligt, betekent dit dat we elk jaar geld verliezen als we het niet aan het werk zetten.
De oplossing is om het heft in eigen handen te nemen door je spaargeld te beleggen. Als potentiële belegger zijn er veel redenen waarom beleggen in aandelen gunstig voor je kan zijn. Laten we eens een paar van de voordelen doornemen van het aan het werk zetten van je geld.
Vermogensvorming op lange termijn
Historisch gezien heeft de aandelenmarkt hogere rendementen opgeleverd dan andere investeringsopties zoals obligaties of een spaarrekening. Door te beleggen in aandelen kun je je vermogen op de lange termijn laten groeien als de waarde van je beleggingen stijgt.
Beleg in bedrijven uit de hele wereld
Aandelen bieden de mogelijkheid om te beleggen in bedrijven van over de hele wereld. Hierdoor kun je deelnemen aan de groei van industrieën en economieën en je beleggingsexposure buiten België diversifiëren.
Flexibiliteit
In financieel jargon biedt de aandelenmarkt een hoge liquiditeit, wat betekent dat je aandelen relatief snel kunt kopen en verkopen. Dankzij deze flexibiliteit kun je je beleggingsportefeuille aanpassen aan je beleggingsdoelen. Vergelijk dit met het populaire beleggen in onroerend goed in België, waar je niet een fractie van een huis kunt verkopen, maar wel een enkel aandeel van je aandelen.
Voortdurende groei van de wereldeconomie
Technologische vooruitgang heeft een revolutie teweeggebracht in de industrie, waardoor de productiviteit en efficiëntie zijn toegenomen. Innovaties op gebieden als technologie, automatisering, kunstmatige intelligentie en hernieuwbare energie hebben de economische groei positief beïnvloed door nieuwe kansen te creëren en de markten te laten groeien. De onderstaande grafiek, die de ontwikkeling van de wereldwijde aandelenmarkt sinds 1979 laat zien aan de hand van de MSCI World index, laat duidelijk de enorme groei van de afgelopen decennia zien. Investeren in de wereldwijde aandelenmarkt is een manier om van deze groei te profiteren!
Voordat je begint met beleggen in aandelen
Hier is een checklist van vier stappen die je moet doorlopen voordat je besluit om in aandelen te beleggen:
Stap 1: onderwijs jezelf
Terugkijkend op onze opleiding realiseerden we ons dat we nooit geleerd hebben hoe we ons eigen geld moesten beheren. Wij geloven dat het financiële leven van iedereen zal verbeteren als ze gewapend zijn met de juiste kennis. Dus voordat je je in de wereld van aandelen stort, is het belangrijk om jezelf te informeren over beleggen. Leer meer over de basisconcepten, terminologie en verschillende beleggingsstrategieën. Overweeg om boeken te lezen of online bronnen te raadplegen. Het is bijvoorbeeld belangrijk om de belastingen te begrijpen die gepaard gaan met beleggen. De Curvo Academy heeft veel bronnen om je te helpen jezelf te informeren.
Stap 2: stel beleggingsdoelen vast
Dit is een belangrijk punt. Waarom investeer je je spaargeld? Is het voor je pensioen, om het meeste uit je spaargeld te halen, om een huis te kopen, om te sparen voor je kinderen of om van je beleggingen te leven? Het stellen van duidelijke doelen zal je helpen bij het ontwikkelen van een passende beleggingsstrategie. Gebruik onze samengestelde interest calculator om te zien hoeveel je op de lange termijn kunt sparen.
Stap 3: beoordeel je tolerantie voor risico
Dit kan moeilijk zijn. Je risicotolerantie is je bereidheid om risico's te nemen in je streven naar een hoger rendement. Sommige mensen voelen zich prettig bij een hoog risiconiveau (d.w.z. alles in één aandeel beleggen!), terwijl anderen liever beleggen in activa met een lager risico. Je risicotolerantie hangt af van je financiële situatie, je beleggingsdoel en vooral van je persoonlijkheid. Je moet ook je risicobereidheid meten. Dit is de hoeveelheid risico die je kunt nemen zonder je financiële situatie in gevaar te brengen.
Stap 4: richt een noodfonds op
Zorg, voordat je gaat beleggen, voor een noodfonds. Dit fonds moet ten minste drie tot zes maanden levensonderhoud dekken. Het dient als vangnet om je te beschermen tegen onverwachte financiële tegenslagen en betekent dat je niet in je belegd geld hoeft te tasten om deze kosten te dekken. Lees meer over hoe je kunt sparen voor een noodfonds.
Hoe beleg je in aandelen in België
Het is gemakkelijk om aandelen in België te kopen via een broker. Zij treden op als tussenpersoon tussen jou en de beurs waar je aandelen kunt kopen en verkopen. Er zijn veel brokers waar je uit kunt kiezen in België. Ze verschillen van elkaar:
- Hun vergoedingen, want sommige zijn goedkoper dan andere.
- Hoe ze omgaan met belastingen. Over het algemeen zorgen binnenlandse brokers voor het aangeven en betalen van alle belastingen die je verschuldigd bent. Buitenlandse brokers verschuiven de verantwoordelijkheid (en het fiscale risico!) vaak naar jou. Je moet ook buitenlandse rekeningen aangeven bij de Belgische Nationale Bank.
- Het gemak van het opzetten van een account. Sommige bieden gestroomlijnde apps, terwijl andere alleen een onhandige webapplicatie bieden.
- Veiligheid. Sommige brokers hebben problemen gehad met de toezichthouders.
Ga naar onze gids voor brokers voor een vergelijking van de verschillende brokers die in België beschikbaar zijn.
Gevaren van stockpicking
Sommige mensen beheren hun eigen portefeuille van individuele aandelen. Het is leuk en spannend, je kunt gemakkelijk beginnen door een van de broker apps te installeren en je kunt beleggen in de bedrijven waar je van houdt. Maar naar alle waarschijnlijkheid zal je rendement lager zijn dan dat van een portefeuille met indexfondsen.
Het kost tijd om het goed te doen
Om te beginnen kost het veel tijd als je het goed wilt doen. En dat moet ook wel als je je spaargeld belegt! Je moet onderzoek doen om jezelf ervan te overtuigen dat een bepaald aandeel ondergewaardeerd is door miljoenen beleggers over de hele wereld. Dan moet je beslissen wanneer je gaat verkopen. Je kunt dit het beste van tevoren beslissen om het risico te verkleinen dat je beleggingsbeslissingen neemt op basis van je emoties. Emoties zijn de grootste vijand van een belegger.
Je moet op het juiste moment kopen en verkopen
Als je een aandeel koopt, moet je er ook aan denken dat er een andere persoon aan de andere kant van de transactie staat die zijn aandeel aan jou verkoopt. Elke transactie op de aandelenmarkt is in wezen een handel in tegengestelde meningen. Die andere persoon kan een individuele belegger zijn zoals jij. Maar slechts ongeveer 15% van de transacties wordt gedaan door individuele beleggers zoals jij en ik, dus de kans is groter dat het een professional is bij een hedgefonds, grote bank of andere financiële instelling. En de kans is groot dat zij toegang hebben tot veel betere informatie dan jij, en daarom hebben ze besloten om het aandeel te verkopen. Beleggen is hun broodwinning en ze hebben hele afdelingen analisten om hen daarbij te helpen. Dus vanaf het moment dat je het aandeel koopt, zijn de kansen tegen je.
Winnaars kiezen is een uitdaging
Ten slotte doet slechts een relatief klein aantal aandelen het echt goed. In feite doen de meeste aandelen het helemaal niet zo goed. En als je de aandelen die het wel goed doen niet bezit, is de kans veel groter dat je slechter presteert dan de markt. Deze scheefheid maakt het kiezen van aandelen erg moeilijk.
Het is een hoog risico
Als je investeert in één individueel bedrijf, stel je jezelf bloot aan veel risico. Neem nu de (voormalige) Duitse media- en investeerderslieveling Wirecard. Het was een betalingsverwerkingsbedrijf dat zichzelf op de borst sloeg als het volgende Paypal. Het groeide uit tot een van de meest waardevolle aandelen in de Duitse DAX-index en probeerde op een gegeven moment zelfs de grootste bank van Duitsland (Deutsche Bank) over te nemen.
Het aandeel stortte echter in 2020 in tot nul omdat ze frauduleus meldden €1,9 miljard aan contanten te hebben die niet bestonden. Het is een van de grootste bedrijfsfaillissementen in Duitsland ooit. Helaas verloren velen hun hele spaargeld omdat ze hun spaargeld in één bedrijf investeerden.
Beleggen in ETF's: de beste manier om in aandelen te beleggen
Er is een betere manier om te beleggen in aandelen vanuit België. Er zijn verschillende redenen waarom beleggen in ETF's een van de beste manieren is voor Belgen om hun rijkdom te laten groeien, in vergelijking met het kiezen van winnaars uit de duizenden beschikbare aandelen. Dit is waarom.
Het werkt
Indexbeleggen op lange termijn heeft in het verleden gewerkt. En er is geen reden waarom het in de toekomst niet zou werken. Neem als voorbeeld de wereldwijde index zoals de FTSE All-World Index, die is samengesteld uit 4.165 bedrijven in 49 landen. Hij heeft sinds 2005 een gemiddeld jaarlijks rendement van 8,4% opgeleverd.
Goedkoop
Een van de problemen van actief beleggen zijn de hoge kosten. Elke keer dat je een aandeel koopt of verkoopt, moet je brokerkosten en belastingen betalen. ETF-beleggers betalen lagere kosten omdat indexfondsen heel goedkoop zijn. Het is eenvoudig om een index te volgen: je hoeft alleen maar de aandelen in de index te kopen en bij te werken als de index verandert. Er zijn geen dure analisten of andere specialisten nodig.
Gespreid
Een van de doelen van indexbeleggen is om zoveel mogelijk te diversifiëren. Door diversificatie over vele landen en sectoren elimineer je onnodige risico's. En je profiteert ook van de groei van de beste bedrijven ter wereld, niet alleen van de grote Duitse, Franse of Amerikaanse bedrijven die je kent. Door in zoveel mogelijk bedrijven te beleggen, weet je bijna zeker dat je ook de winnaars omvat, namelijk de minderheid van aandelen die verantwoordelijk zijn voor het meeste rendement.
Je kunt beleggen met een klein budget
Een ander voordeel van ETF beleggen is dat je niet veel kapitaal nodig hebt om te beginnen. Je kunt zelfs al met €50 beleggen via apps zoals Curvo. Dit maakt ETF-beleggen voor iedereen mogelijk, vooral voor jonge mensen die net aan hun carrière zijn begonnen en hun vermogen willen laten groeien door hun spaargeld in te zetten.
Ze zijn belastingbesparend
België heft geen belasting op winsten uit beleggingen in aandelen, waardoor ETF-beleggen voor ons Belgen bijzonder belastingefficiënt is. Door te beleggen in accumulerende ETF's vermijd je de 30% dividendbelasting die je moet betalen als je in individuele aandelen belegt.
Conclusie
Met lage rentetarieven en stijgende inflatie is beleggen in aandelen essentieel om je vermogen te laten groeien en je financiële toekomst veilig te stellen. Aandelen uitkiezen kan riskant en tijdrovend zijn, maar beleggen in ETF's biedt een gediversifieerde, goedkope en belastingefficiënte manier om te profiteren van de groei van de wereldeconomie. Begin klein, blijf op de hoogte en laat je spaargeld voor je werken.