Beleggen in indexfondsen en ETF's is voor de meeste mensen de beste manier om te beleggen voor hun toekomst. Een van de populairste ETF's voor Belgen is IWDA, dat wordt aangeboden door iShares (een merk van BlackRock). IWDA is een brede, gediversifieerde ETF die belegt in honderden bedrijven in de VS, Europa en andere landen.
We bespreken de voordelen van beleggen in IWDA en tonen twee verschillende manieren waarop Belgen dat kunnen doen.
Wat is IWDA
IWDA is een ETF die de MSCI World index volgt, een index die bestaat uit ongeveer 1500 aandelen uit 23 landen die economen als "ontwikkeld" kwalificeren: Verenigde Staten, Duitsland, Japan, Verenigd Koninkrijk, Australië... Investeren in IWDA betekent investeren in een breed segment van de wereldeconomie.
ETF's die indexen volgen zijn een manier om passief te beleggen in België. Uit onderzoek van de Europese financiële toezichthouder blijkt dat passieve fondsen het consequent beter doen dan de meeste actief beheerde fondsen die door traditionele banken en beleggingsondernemingen worden aangeboden. De reden dat ETF's zo goed werken is dat ze de kosten laag houden en dat er geen actief beheer is.
De rendementen van IWDA zijn door de jaren heen uitstekend geweest. Uit een analyse op Backtest blijkt dat het sinds 1979 een gemiddeld rendement van 11% heeft opgeleverd. Als je in 1979 € 10.000 had belegd, had je vandaag ongeveer € 900.000 gehad!
IWDA wordt aangeboden door iShares, dat een merk is van BlackRock. BlackRock is een van 's werelds grootste fondsaanbieders met meer dan $ 2 biljoen belegd vermogen. Hun omvang stelt hen in staat schaalvoordelen te behalen, waardoor ze fondsen met lage vergoedingen zoals IWDA kunnen aanbieden.
Is IWDA een goede ETF?
Ja. In de loop der jaren is IWDA om verschillende goede redenen een populair fonds geworden:
- Veel diversificatie in één fonds. Veel mensen kiezen er zelfs voor om alleen in IWDA te beleggen als hun hele portefeuille. Om nog meer diversificatie te krijgen, mengen sommige mensen het met EMIM om ook blootstelling aan opkomende markten te krijgen.
- Het is iShares. Zoals gezegd heeft Blackrock een geweldige reputatie voor het aanbieden van hoogwaardige indexfondsen tegen een lage prijs.
- Accumulerende ETF. Een accumulerend fonds keert geen dividend uit. In plaats daarvan herbelegt het de dividenden rechtstreeks in het fonds, waardoor je ETF-aandelen meer waard worden. Voor Belgen is het vooral belangrijk om te beleggen in accumulerende fondsen in plaats van distribuerende fondsen, omdat daarmee de 30% belasting op dividenden wordt vermeden.
- Gevestigd in Ierland. In Ierland gedomicilieerde fondsen zijn fiscaal geoptimaliseerd vanwege speciale belastingverdragen tussen Ierland en de Verenigde Staten.
- Goedkoop. ETF's zijn geprijsd op basis van hun lopende kosten, ook wel "total expense ratio" of TER genoemd. Dit is een percentage van je beleggingen dat je aan iShares betaalt voor het beheer van het fonds. IWDA's total expense ratio is 0,20%, waarmee het tot de goedkoopste fondsen behoort die de MSCI World index volgen.
- Een beurstaks (TOB) van 0,12%. Sommige ETF's hebben een TOB-tarief van 1,32%, maar IWDA heeft het laagste tarief van 0,12%.
Kortom, IWDA voldoet aan alle eisen voor een uitstekende beleggingsoptie voor Belgische beleggers. Het is een wereldwijde ETF met een hoog rendement, slechts 0,12% transactietaks en geen Belgische bronbelasting op dividenden. Dit maakt het een ideale keuze voor maandelijkse aankopen als langetermijnbelegging.
Lees meer over waar je op moet letten bij het kiezen van een ETF.
Hoe Belgen kunnen beleggen in IWDA
Als Belgische belegger kun je niet rechtstreeks naar de website van iShares gaan en een van hun fondsen kopen. In plaats daarvan kun je kiezen voor een van de twee manieren:
- Het zelf doen via een broker
- Via een app als Curvo en investeren in fondsen die gelijkwaardig zijn aan IWDA
Optie 1: zelf doen via een broker
Er zijn een paar stappen nodig om te beleggen in IWDA via een broker.
Een broker kiezen
ETF's worden verhandeld op effectenbeurzen. Helaas kun je niet zelf naar een beurs gaan en je aandelen kopen. In plaats daarvan moet je via een tussenpersoon gaan, een broker genaamd.
Hoewel je bank hoogstwaarschijnlijk brokerdiensten aanbiedt, raden wij je niet aan deze te gebruiken omdat hun kosten zeer hoog zijn. In plaats daarvan moet je kiezen voor een gespecialiseerde broker. Er zijn er veel waaruit je kunt kiezen. Voorbeelden van Belgische brokers zijn:
Er zijn ook buitenlandse brokers die hun diensten aanbieden voor Belgen:
Buitenlandse brokers zijn meestal goedkoper dan hun Belgische tegenhangers. Gebruik ons vergelijkingshulpmiddel om de goedkoopste broker te vinden om IWDA te kopen.
We kozen Bolero als voorbeeld voor het kopen van IWDA om een paar redenen:
- Bestaat al een lange tijd. Bolero startte in 1999 en was een van de eerste Belgische brokers.
- Eigendom van KBC. De steun van een grote bank maakt het veiliger.
- Zij behandelen alle Belgische belastingen. Ze houden automatisch de beurstaks (TOB) voor ons in en geven die aan. Buitenlandse brokers bieden deze service meestal niet en leggen de administratieve taak (en het fiscale risico!) bij de klant.
Een rekening openen bij Bolero
We slaagden erin in minder dan tien minuten een rekening bij Bolero te openen. De eerste stap is naar bolero.be te gaan, je taal te kiezen en dan op de knop te klikken om een account te openen.
Een paar dingen voor je een rekening opent:
- Zorg dat je je telefoon met itsme bij de hand hebt.
- Gebruik de Google Chrome browser
Je wordt eerst gevraagd welk type rekening je wilt openen:
Je moet dan de gebruikelijke stappen doorlopen om een rekening te openen bij een effectenbroker:
- Een basisvragenlijst die je kennis van en ervaring met beleggen test
- Aangifte doen als je alleen in België belastingen betaalt
- Je burgerlijke staat en beroep
- Koppeling van je bankrekening (IBAN) voor stortingen
- Lees het contract door en onderteken het
Als je alle stappen doorlopen hebt, moet je geduld hebben tot je account goedgekeurd wordt. Dit kan een paar dagen duren.
Je aandelen van IWDA kopen op Bolero
Je kunt nu aandelen van IWDA kopen zodra je geld op je Bolero rekening heeft gestort. De gemakkelijkste manier om IWDA te vinden is door te zoeken op haar ISIN code, IE00B4L5Y983.
Op Bolero is IWDA alleen beschikbaar op de Euronext Amsterdam beurs. Zorg ervoor dat je in euro koopt, niet in Amerikaanse dollars. Je ziet hieronder het scherm van waaruit je aandelen IWDA kunt kopen:
Eerst moet je berekenen hoeveel aandelen je kunt kopen. Stel je voor dat we € 1.000 beleggen. Op het moment dat de schermafbeelding gemaakt werd, handelde IWDA tegen een prijs van € 75.615. Dit betekent dat we 13 aandelen kunnen kopen, dat is € 1.000 gedeeld door € 75,615 en naar beneden afgerond. We houden dan € 17.005 in contanten over op onze rekening, minus de beurstaks en de transactiekosten.
Kan ik al mijn geld beleggen?
Helaas niet. Zoals de meeste brokers in België biedt Bolero geen fractionele aandelen aan, wat betekent dat je hele eenheden van een aandeel moet kopen.
De transactiekosten
We moeten transactiekosten betalen aan Bolero om onze IWDA aandelen op de Euronext Amsterdam beurs te kopen. De vergoeding is €5,00 om de 13 aandelen te kopen.
De beurstaks (TOB)
Telkens wanneer je een financieel actief koopt of verkoopt, moet je de Belgische beurstaks (of TOB) betalen. De beurstaks voor IWDA is 0,12% van het transactiebedrag. Dus toen we onze 13 aandelen IWDA kochten voor €75,615 per stuk, hield Bolero automatisch €1,18 extra in voor de Belgische belastingdienst.
Herhaal elke maand
Oké, je hebt je eerste aankoop van IWDA gedaan. Proficiat! De superkracht is om van deze beleggingen een gewoonte te maken. Door de kracht van compounding, zal je spaargeld blijven groeien en je zal profiteren van de groei van de wereldeconomie.
Diversificatie buiten IWDA
Het kiezen van de samenstelling van je portefeuille kan een moeilijke taak zijn en het is niet eenvoudig om uit te zoeken hoe je de juiste allocatie kunt samenstellen die aan je behoeften voldoet. Velen kiezen voor meer diversificatie en combineren hun IWDA ETF met een ander fonds van iShares, zoals EMIM (ISIN: IE00BKM4GZ66). Het EMIM ETF richt zich op aandelen uit opkomende markten en als je het combineert met IWDA, zou je beleggen in 4.789 bedrijven.
Als je een tweede ETF selecteert, moet je de bovenstaande stappen voor het tweede fonds herhalen en ook de transactiekosten en belastingen betalen. Is er een alternatieve manier om probleemloos in ETF's van iShares te beleggen?
Optie 2: een beleggingsapp gebruiken
Wij begrijpen de complexiteit van beleggen via een broker. We hebben het zelf meegemaakt. Daarom hebben we Curvo gebouwd om beleggen in België in indexfondsen zoals IWDA te vereenvoudigen.
Zodra je de Curvo app hebt gedownload en een paar vragen hebt beantwoord, ontvang je een portefeuille met indexfondsen die bij jouw doelen passen. De portefeuilles zijn meer gediversifieerd dan alleen beleggen in IWDA. Ze bevatten bijvoorbeeld ook aandelen van bedrijven uit opkomende markten zoals China of Brazilië. Alle fondsen in de portefeuilles worden geleverd door iShares, Vanguard of Amundi.
Curvo heeft de volgende voordelen ten opzichte van zelf doen:
- Geen expertise nodig. Je hoeft niet uit te zoeken hoe je moet beginnen en hoe je de fijne kneepjes van passief beleggen, vergoedingen en belastingen moet begrijpen. Het wordt voor je geregeld.
- Geen handmatig werk. Je kunt automatische maandelijkse bijdragen instellen vanaf €50 en je beleggingen echt op de automatische piloot zetten. Je hoeft niet alle bovenstaande stappen te herhalen als je het alleen doet.
- Al je geld is belegd. Je beleggingen ondersteunen fractionele aandelen, zodat je geen tijd hoeft te besteden aan het berekenen van eenheden en het bijhouden van contant geld op je brokerage account.
- Gemoedsrust. Leun achterover en kijk hoe je beleggingen groeien terwijl ze de wereldeconomie volgen.
Lees verder hoe het te vergelijken is met zelf investeren via een broker.
Andere voordelen van het gebruik van Curvo:
- Veiligheid is van vitaal belang. Je beleggingen zijn veilig en staan onder toezicht van de Nederlandse toezichthouder (AFM).
- Op elk moment opzeggen. Er zijn geen langlopende contracten of uitstapkosten.
Lees hoe Curvo werkt als je wilt weten hoe je via Curvo in fondsen van iShares kunt beleggen.
Conclusie
We zagen waarom IWDA een geweldige ETF is voor Belgen om in te beleggen. Daarna lieten we je twee manieren zien om in België in IWDA en iShares fondsen te beleggen:
- De IWDA ETF kopen via een broker zoals Bolero.
- Gebruik een app als Curvo en investeer in een portefeuille van indexfondsen die meer gediversifieerd is dan IWDA alleen.
Een beleggingsapp kan je helpen je weg te vinden in de complexiteit van het beginnen met beleggen en je kan je geld in een mum van tijd voor je laten werken. Als je besluit om solo te gaan met je beleggingen, zorg er dan voor dat je het stap voor stap proces volgt dat hierboven is vermeld en wees zeker van je keuzes wanneer je op die "koop" knop klikt.