XTB se présente comme un courtier sans commission qui est parfait pour les investisseurs européens qui veulent négocier des actions et des ETF sans frais.
La réalité est plus désordonnée. Bien que les transactions boursières soient techniquement gratuites, tu devras payer 0,5 % sur les conversions de devises, te battre avec une plateforme conçue pour les day traders, et gérer tous tes impôts toi-même. De plus, 75 % des traders de CFD perdent de l'argent.
Avant d'ouvrir un compte XTB, voici tout ce que tu dois savoir sur leurs frais, leurs limites et s'il existe de meilleures options pour investir à long terme.
Avantages et inconvénients de XTB
L'histoire de XTB
XTB (à l'origine X-Trade Brokers) a été fondée en 2002 en Pologne par Jakub Zabłocki. Elle s'est développée pour devenir l'une des principales plateformes de courtiers en Europe, proposant à la fois des investissements sans commission et des opérations sur CFD. Aujourd'hui, XTB compte plus de 1,6 million de clients dans le monde et détient environ 7,2 milliards d'euros d'actifs clients. La croissance de l'entreprise s'est accélérée ces dernières années lorsqu'elle a introduit le trading "zéro commission" pour les actions et les ETF. XTB, dans la même veine qu'eToro, est cotée publiquement à la bourse de Varsovie, ce qui ajoute de la transparence à ses opérations.
La plateforme de XTB sert essentiellement deux types d'investissement. D'une part, tu peux investir dans des actions et des ETF grâce à leur offre "Invest", avec des frais peu élevés. D'autre part, XTB met fortement l'accent sur le trading de CFD (contrat pour la différence) pour les traders plus avancés ou à court terme. Dans cet article, nous nous concentrerons sur les fonctions d'investissement dans les ETF de XTB pour les investisseurs passifs à long terme, plutôt que sur le trading de CFD.
Frais
Structure des frais
L'ouverture d'un compte chez XTB est gratuite, et il n'y a pas de frais de compte mensuels ni de droits de garde. XTB permet d'investir sans commission dans des actions et des ETF jusqu'à un volume élevé chaque mois. En effet, il n'y a pas de commission lors de l'achat ou de la vente d'actions jusqu'à ce que tu atteignes 100 000 € de volume de transactions au cours d'un mois donné. Au-delà de ce plafond, des frais de 0,2 % s'appliquent sur le montant excédentaire (avec un minimum de 10 €). La plupart des investisseurs n'atteindront jamais ce seuil de 100 000 €/mois, de sorte que tes transactions d'actions et d'ETF coûtent 0 € en frais de courtage.
Regardons de plus près les prix :
Autres points à noter
- Maintenance du compte : Gratuit
- Ouverture de compte : Gratuit (pas de dépôt minimum requis)
- Frais de retrait : Gratuit pour les retraits supérieurs à 50 €.
Si tout est "gratuit", comment XTB gagne-t-il de l'argent ? Il y a quelques points importants à connaître :
Frais de conversion de devises
Si tu achètes un ETF ou une action qui est cotée dans une devise différente de la devise de base de ton compte, XTB facture des frais de conversion de devises de 0,5 % sur la valeur de la transaction. Ces frais sont relativement élevés. Par exemple, l'achat d'une action cotée aux États-Unis à partir d'un compte en euros entraînera des frais de change de 0,5 % sur la conversion euro-dollar. Au fil du temps, ces frais de change peuvent s'additionner si tu investis fréquemment en dehors de ta zone monétaire. De nombreux investisseurs européens s'en tiennent aux ETF libellés en euros (comme ceux d'Euronext) pour éviter les frais de conversion, mais si tu prévois d'acheter des actifs en dollars, garde à l'esprit ces frais de 0,5 %.
Ils encouragent les CFD (qui sont très risqués)
Nous nous concentrons sur les fonctions d'investissement en actions et en ETF de XTB. Mais il est également important de savoir que la négociation de CFD est au cœur du modèle économique de XTB. La plupart des revenus de XTB proviennent des clients qui négocient des CFD (contrats pour la différence) sur les indices, les devises et les matières premières. Les CFD sont complexes et risqués. Ils te permettent de spéculer sur les mouvements de prix en utilisant l'effet de levier. Avec un CFD, tu ne possèdes pas l'actif sous-jacent. C'est un contrat avec XTB. Tu échanges la différence de prix entre le moment où tu ouvres et le moment où tu fermes la transaction.
L'un des principaux risques des CFD est l'utilisation d'un effet de levier important. L'effet de levier te permet de contrôler une position importante avec une petite somme d'argent. Cela peut augmenter à la fois tes gains et tes pertes. L'effet de levier peut augmenter tes gains, mais il peut aussi augmenter tes pertes au-delà de ce que tu as investi. Il n'est pas rare que des traders inexpérimentés perdent beaucoup d'argent avec les CFD. L'avis de non-responsabilité de XTB indique que 75 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec XTB. Voici ce qui apparaît sur l'ensemble des pages de leur site Web :
Les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perdre rapidement de l'argent en raison de l'effet de levier. 75 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent en négociant des CFD avec ce fournisseur. Tu dois te demander si tu comprends le fonctionnement des CFD et si tu peux te permettre de prendre le risque élevé de perdre ton argent.
Les CFD ont également des coûts de financement au jour le jour si tu gardes des positions pendant plus d'un jour. Ils peuvent être difficiles à comprendre. Si tu es novice en matière d'investissement ou si tu poursuis une stratégie à long terme, tu devrais éviter les CFD. La plateforme de XTB fera la promotion de ces produits parce qu'ils aident l'entreprise à gagner de l'argent. Cependant, si tu veux une croissance passive et à long terme, concentre-toi sur les vraies actions et les ETF.
Tu ne peux pas facilement transférer tes actifs à un autre courtier.
L'une des principales limites de XTB est le défi que représente le transfert de ton portefeuille vers un autre fournisseur. XTB prend en charge les actions fractionnées. Par exemple, si tu investis 50 € dans une action dont le prix est de 200 €, tu reçois 0,25 action. Cette fonction est utile pour les petits investissements, mais tu ne peux pas transférer les actions fractionnées en dehors de XTB. Si tu décides de changer de courtier plus tard, tu devras vendre toutes les fractions d'actions, car aucun autre courtier ne peut les accepter.
XTB autorise les transferts sortants pour les actions entières ou les ETF, mais cela s'accompagne de frais de 25 € par position (par ISIN). Ces frais peuvent s'accumuler rapidement si tu possèdes beaucoup d'actions ou d'ETF différents. Dans la pratique, la plupart des utilisateurs de XTB qui veulent partir finissent par liquider leurs investissements en espèces, puis sortent l'argent. Il se peut qu'ils aient besoin de racheter des titres auprès du nouveau courtier. Ce processus n'est pas idéal, car la vente de tes actifs pourrait déclencher des événements imposables, tels que l'impôt sur les plus-values ou la taxe belge Reynders. Sache donc que passer de XTB à un autre courtier implique des efforts et des coûts supplémentaires potentiels.
Facilité d'utilisation
Ciblé pour le trading
La plateforme de XTB a été conçue pour les traders actifs. Tu peux effectuer de nombreuses transactions : actions, ETF, paires de devises, matières premières, indices boursiers et cryptocurrencies, le tout à l'aide de CFD. L'interface de bureau, appelée xStation 5, est avancée. Elle fournit des graphiques en temps réel, des indicateurs techniques, des carnets d'ordres, des actualités sur les marchés, des calendriers économiques, et bien plus encore. Essentiellement, XTB se concentre sur le trading d'abord et l'investissement ensuite.
Pour les investisseurs à long terme, de nombreuses fonctions peuvent être excessives et distrayantes. Les nouveaux investisseurs risquent de se sentir dépassés par les prix clignotants, les options d'effet de levier et les nombreux onglets. XTB offre des outils idéaux pour les traders expérimentés qui effectuent des opérations à court terme. Cependant, les débutants qui souhaitent investir dans quelques ETF peuvent se sentir perdus au milieu des informations. XTB n'est donc pas le courtier le plus convivial pour les débutants. Sa conception complexe peut intimider les utilisateurs non intéressés par le day trading.
Si tu préfères une approche minimaliste, XTB peut te sembler "trop". Cependant, l'application mobile (xStation mobile) est plus rationalisée que la version de bureau. L'appli te permet d'acheter ou de vendre, de suivre ton portefeuille et de suivre l'actualité, le tout dans une présentation simplifiée. De nombreux investisseurs à long terme peuvent gérer leurs investissements dans les ETF confortablement en utilisant uniquement l'application mobile, en évitant la complexité de la plateforme de bureau. La conception de XTB offre plus d'options et de données que ce dont tu peux avoir besoin pour un investissement passif. Sois attentif à cela pour éviter d'être entraîné dans le trading actif.
Plans d'épargne automatisés
XTB a une fonction appelée "Plans d'investissement". C'est comme un plan d'épargne ou une option d'investissement automatique pour les ETF. C'est idéal pour les investisseurs passifs. Avec ces plans, tu peux mettre en place des investissements réguliers dans un portefeuille d'ETF que tu choisis. Tu peux sélectionner jusqu'à neuf ETF par plan et attribuer un pourcentage de ta contribution mensuelle à chacun d'entre eux. Ensuite, XTB investira le montant que tu as fixé selon un calendrier, par exemple mensuel.
Par exemple, tu peux investir 200 € chaque mois : 50 % dans un ETFactions mondiales, 30 % dans un ETFobligations et 20 % dans un ETF marchés émergents. XTB s'occupera des achats chaque mois. Tu peux commencer avec seulement 15 € pour financer un plan d'investissement, ce qui facilite les choses pour les débutants. En fait, tu peux gérer jusqu'à 10 plans différents à la fois, bien que la plupart des gens trouvent qu'un ou deux suffisent. La mise en place et la maintenance de ces plans sont gratuites, sans frais supplémentaires pour l'utilisation de la fonction d'investissement automatique. Tu peux toujours bénéficier de transactions sans commission sur des montants allant jusqu'à 100 000 € par mois. Les transactions effectuées dans le cadre des plans d'investissement sont également prises en compte dans ce total.
Les plans d'investissement de XTB sont axés sur l'investissement passif à long terme. Cette fonction s'apparente à l'"AutoInvest" dont Saxo fait la promotion ou aux "plans d'épargneETF " de courtiers tels que Scalable Captial. Elle te permet de pratiquer la moyenne des coûts en euros. Cela signifie que tu investis régulièrement un montant fixe, ce qui t'évite de passer chaque ordre à la main. Le fait d'investir à intervalles réguliers, quelle que soit l'évolution du marché, réduit le risque de timing et aide à faire croître le patrimoine de façon régulière grâce à la capitalisation.
Actions fractionnées
Une stratégie d'investissement populaire pour les investisseurs à long terme est l'investissement régulier avec de petits montants, par opposition à l'investissement de grandes sommes forfaitaires en une seule fois. Beaucoup de gens, par exemple, investissent une partie de leur salaire chaque mois. Les actions fractionnées permettent de réaliser cette stratégie, même si les ETF ou les actions que tu souhaites acheter ont des prix par action élevés. Heureusement, XTB propose des actions fractionnées pour les actions et les ETF. Cela signifie que tu peux investir à partir de quelques euros seulement. La valeur de transaction minimale de XTB est d'environ 10 € pour les actions et tu peux encore construire un portefeuille diversifié avec cela.Avec les actions fractionnées, si un ETF coûte 50 € par action, tu peux acheter 0,2 action pour 10 €, par exemple. XTB conserve ton droit de fraction dans son système de conservation. L'avantage est la flexibilité : tu n'es pas obligé d'investir par grandes tranches. Tu peux compléter tes investissements avec le montant dont tu disposes, même 20 ou 50 € à la fois. Cela s'associe parfaitement à la fonction "Plans d'investissement" décrite ci-dessus : si ton plan mensuel répartit 50 € sur plusieurs ETF, XTB achètera des fractions d'unités pour correspondre précisément à la répartition.
Assistance à la clientèle
XTB fournit une assistance à la clientèle par le biais de plusieurs canaux. Tu peux joindre leur équipe par chat en direct, qui est souvent le moyen le plus rapide d'obtenir de l'aide, ou en envoyant un email. Notamment, contrairement à certains courtiers fintech plus récents, XTB offre également un support téléphonique. Tu peux effectivement les appeler pour obtenir de l'aide. XTB a des bureaux locaux dans différents pays (ils sont présents par exemple en Espagne, en France, en Pologne, en Italie, etc.), ils fournissent donc souvent une assistance dans plusieurs langues. Les investisseurs italiens, par exemple, peuvent bénéficier d'une assistance en italien.
🇮🇹 Régime déclaratif (impôts italiens)
Si tu es un investisseur italien, il est important de savoir que XTB opère sous ce qu'on appelle un " régime dichiarativo" (régime fiscal déclaratif). Cela signifie que XTB n'agit pas en tant que sostituto d'imposta (substitut fiscal) pour toi. Contrairement à une banque ou à un courtier italien qui pourrait retenir les impôts sur tes revenus d'investissement et s'occuper de la déclaration, XTB ne retiendra pas automatiquement l'impôt sur les plus-values de 26 % ou l'impôt sur les dividendes de 26 % en ton nom, et ne déclarera pas non plus tes comptes aux autorités fiscales italiennes. Au lieu de cela, c'est à toi qu'il incombe de déclarer et de payer tous les impôts dus sur les revenus de tes investissements XTB.
Concrètement, cela signifie que chaque année, tu devras déclarer les plus-values que tu as réalisées en vendant des investissements, les dividendes ou les intérêts que tu as reçus, et tu devras également payer l'IVAFE (impôt sur la fortune des actifs financiers étrangers) sur la valeur de ton compte XTB. L'IVAFE est de 0,2 % de la valeur totale du compte, évaluée annuellement, pour les résidents italiens qui détiennent des actifs à l'étranger. XTB te fournira généralement un relevé annuel de ton compte (souvent appelé rapport fiscal ou "estratto conto") qui répertorie tes positions, les dividendes reçus et les transactions effectuées au cours de l'année. Tu peux utiliser ces informations pour t'aider à remplir ta déclaration d'impôts italienne (le formulaire RW pour les actifs étrangers, RT pour les plus-values, etc.).Il est bon de noter que tu dois également déclarer ton compte étranger. XTB est un courtier étranger (pour les Italiens, il est basé en Pologne ou à Chypre à des fins réglementaires, et non en Italie), tu dois donc déclarer l'existence de ce compte dans la section RW de ta dichiarazione dei redditi chaque année, en plus de déclarer les revenus. L'approche de XTB consiste essentiellement à faire peser toute la charge fiscale sur toi en tant qu'investisseur. Ils peuvent te donner un résumé de tes profits/pertes annuels, mais ils ne retiennent ni ne paient aucun impôt en Italie pour toi.
🇧🇪 TOB (taxe boursière)
Il y a une taxe sur la transaction chaque fois que tu achètes ou vends un titre en Belgique. Les règles concernant le taux d'imposition sont compliquées, également pour les ETF. En fonction des caractéristiques de l'ETF, la taxe boursière varie entre 0,12 % et 1,32 %.
Voici la mauvaise nouvelle : XTB ne fournit aucun support pour la TOB. En fait, la solution de XTB pour la TOB semble être de ne pas accepter de clients belges du tout, probablement pour éviter d'avoir à gérer cette taxe.
🇧🇪 Impôt sur les dividendes
XTB ne t'aide pas avec la taxe sur les dividendes. En Belgique, tout dividende perçu est taxé à 30 %. Les fonds d'accumulation, qui réinvestissent directement les dividendes, permettent de contourner cette taxe. Par contre, les fonds de distribution distribuent leurs dividendes, ce qui signifie qu'ils sont imposables.
🇧🇪 Taxe Reynders
Pour les ETF composés d'au moins 10 % d'obligations, il existe une taxe de 30 % sur les bénéfices réalisés lors de la vente. Par exemple, si tu as acheté un ETF obligations à 100 € et que tu finis par le vendre plus tard à 130 €, ton bénéfice net ne sera que de 21 €. Les 9 € restants iront à l'État belge par le biais de cette taxe.
Malheureusement, XTB, comme tous les impôts, ne retient pas cet impôt pour toi. Tu devras le calculer et le déclarer toi-même.
🇧🇪 Le XTB nécessite-t-il de déclarer le compte à la BNB ?
Oui, ton compte XTB se trouve en dehors de la Belgique, tu dois donc le déclarer à la Banque nationale de Belgique également, comme sur tes déclarations d'impôts chaque année.
Créer un compte
Entrons dans les détails de la configuration de ton compte XTB pour la première fois.
Tu ne peux pas créer de compte si tu résides en Belgique.
L'une des premières choses à noter : si tu résides légalement en Belgique, XTB ne te permettra pas d'ouvrir un compte. Les raisons ne sont pas explicitement indiquées sur leur site, mais il est probable que cela soit dû à l'environnement réglementaire belge. À l'heure actuelle, la Belgique est le seul pays de l'UE que XTB a inscrit sur sa liste de restrictions. Le centre d'aide de XTB indique clairement qu'il n'accepte pas les résidents de Belgique. Cette situation est similaire à celle de Trading 212, qui bloque également les inscriptions belges.
Pour les résidents d'Italie (et de la plupart des autres pays européens), XTB est disponible. Tu peux t'inscrire en ligne sur leur site international ou sur le site XTB local de ton pays. Le processus est entièrement numérique.
Créer un compte sur le web et le mobile
L'ouverture d'un compte chez XTB est rapide. Tu peux souvent terminer l'inscription et la vérification dans la même journée, parfois en quelques heures seulement. XTB affirme qu'il faut environ 15 minutes pour fournir tes coordonnées et télécharger des documents. Ensuite, la vérification prend généralement entre quelques heures et un jour. D'après notre expérience et les commentaires d'autres utilisateurs, l'activation du compte devrait prendre environ un jour ouvrable.
Lorsque tu t'inscris, tu dois donner des informations personnelles, comme ton nom et ton adresse. Tu répondras également à quelques questions réglementaires standard. Étant donné que XTB propose des instruments complexes comme les CFD, ils doivent vérifier tes connaissances et ton expérience. Tu peux t'attendre à recevoir un questionnaire sur tes antécédents en matière d'investissement, ta connaissance des risques et ta situation financière. Sois honnête dans tes réponses. Si tu dis que tu n'as aucune expérience, tu pourras quand même ouvrir la partie sur les actions ou les ETF . Cependant, il se peut que l'accès aux CFD te soit interdit, ce qui n'est pas grave si tu ne veux que des ETF.
Tu auras besoin d'une preuve d'identité et de résidence. En général, il s'agit de télécharger une copie de ta carte d'identité ou de ton passeport. Tu devras peut-être aussi télécharger un justificatif de domicile, comme une facture d'électricité ou un relevé bancaire.
Facilité d'utilisation : 2/5
Les plateformes web et mobile sont puissantes et bourrées de fonctionnalités, mais cela les rend moins simples. Les débutants peuvent trouver l'interface de XTB déroutante. Lorsque tu te connectes, tu vois une présentation de trading professionnelle avec plusieurs panneaux, des graphiques, des listes de surveillance et des téléscripteurs d'actualités. La plateforme web comporte de nombreuses options, comme des outils d'analyse technique et différents types d'ordres. Tu peux te sentir dépassé si tu veux simplement acheter et conserver. Nous l'avons trouvée "chargée" et peu conviviale pour les débutants.
L'application mobile est plus facile à naviguer. Elle condense les informations, en affichant ton portefeuille et en te permettant de rechercher des instruments. Pourtant, elle affiche toujours des catégories comme "Forex" ou "Crypto" à côté des actions et des ETF, ce qui peut être distrayant. L'appli a l'air moderne et réactive, mais sa convivialité pour les nouveaux investisseurs est modérée. Le mode démo est une fonctionnalité utile. Tu peux passer à un compte de démonstration avec de l'argent virtuel pour t'entraîner à utiliser l'interface avant d'investir de l'argent réel.
Dans l'ensemble, l'expérience utilisateur de XTB convient à ceux qui privilégient les fonctions avancées à la simplicité. C'est le compromis d'une plateforme tout-en-un : tu gagnes de nombreuses capacités mais tu perds en clarté. Comparé à des applications rationalisées comme Trading 212 ou Degiro, XTB semble plus complexe.
Comptes enfants et comptes joints
Tu ne peux pas ouvrir un compte joint en utilisant XTB. Note que tu ne peux pas créer de comptes pour les enfants, donc tous les investissements doivent être à ton nom.
Comptes d'entreprise
XTB se concentre sur les investisseurs réguliers, mais techniquement, ils autorisent les comptes d'entreprise dans certains cas. Cela signifie qu'une personne morale (entreprise) peut ouvrir un compte chez XTB. Cependant, cette possibilité n'est pas annoncée de manière évidente et la procédure/documentation est plus complexe. À moins que tu n'aies une raison particulière (par exemple, tu gères la trésorerie d'une entreprise et tu veux investir par l'intermédiaire de XTB), tu t'en tiendras probablement à un compte personnel.
Le XTB est-il sûr ?
Qui est le régulateur ?
XTB opère dans de nombreuses juridictions. Pour les clients de l'Union européenne, comme ceux d'Italie et de France, XTB est réglementé par XTB S.A., son entité polonaise. Cette entité est approuvée par la KNF, qui est l'autorité de surveillance financière de la Pologne. XTB possède une licence à Chypre (CySEC) et est enregistrée auprès de plusieurs régulateurs de l'UE. Ils doivent séparer les actifs des clients et respecter des normes de conduite.
Au Royaume-Uni, XTB est réglementé par la FCA pour sa branche britannique. Elle comprend également d'autres entités. Par exemple, XTB International est réglementé au Belize pour les clients non européens. Il existe également une succursale en Espagne qui est supervisée par la CNMV. Si tu t'inscris depuis l'Italie, tu relèveras de l'entité de l'UE, soit la Pologne, soit Chypre. Le principal organisme de réglementation pour les clients de l'UE semble être la KNF, avec une éventuelle surveillance de la CySEC si nécessaire. Quoi qu'il en soit, la législation européenne s'applique. Le fait que la société soit cotée à la bourse de Varsovie signifie qu'elle est plus surveillée et plus transparente. Ils publient des rapports financiers et doivent rendre des comptes aux actionnaires.
En bref, XTB est un courtier réglementé, supervisé par des régulateurs européens de premier plan. Cela devrait rassurer les investisseurs. Cela signifie que des protections sont en place, et que XTB ne peut pas se livrer à des pratiques risquées sans en subir les conséquences.
Ont-ils eu des problèmes avec le régulateur ?
Le dossier de XTB est généralement solide, mais nous avons trouvé quelques problèmes de régulateur à souligner :
- En 2018, la KNF polonaise a enquêté sur XTB pour son exécution des ordres sur CFD. Ils ont constaté une pratique déloyale appelée "slippage asymétrique". Les ordres des clients n'ont pas bénéficié d'améliorations de prix positives et ont vu à la place un slippage négatif. La KNF a infligé à XTB une amende d'environ 9,9 millions de zlotys (environ 2,2 millions d'euros). XTB a d'abord contesté l'amende, mais les tribunaux polonais l'ont confirmée en 2021. XTB a payé l'amende et a modifié ses pratiques. Ce problème concernait la négociation de CFD entre 2014 et 2016. Il n'a pas directement affecté les actions ou les ETF, mais c'est une tache importante à noter.
- En 2021, l'AMF a infligé à la succursale française de XTB une amende de 300 000 euros pour des manquements à la conformité. Ces manquements concernaient la catégorisation des clients et la transparence des informations. .
Quelle part de ton patrimoine est protégée par le système de protection des investisseurs ?
Tes actifs sont protégés par le système européen standard de protection des investisseurs de 20 000 € car XTB est basé dans l'UE.
Tes liquidités sont-elles protégées par le système de garantie des dépôts ?
Non, l'argent liquide sur ton compte XTB n'est pas protégé par une garantie de dépôt bancaire. XTB n'est pas une banque, c'est un courtier. Les liquidités non investies que tu détiens chez XTB sont conservées sur des comptes clients distincts dans des banques, mais ces comptes sont au nom de XTB (pour les clients) et la garantie des dépôts peut donc ne pas s'appliquer directement à chaque client. Au lieu de cela, la protection des liquidités relève également du système d'indemnisation des investisseurs de 20 000 €.
Est-ce que XTB fait du prêt de titres ?
Non, XTB ne prête pas tes titres à des tiers par défaut. Certains courtiers, comme Trading 212 ou Interactive Brokers, prêtent des actions aux vendeurs à découvert pour gagner de l'argent. Cependant, les conditions de XTB stipulent qu'ils n'utiliseront pas les actifs des clients pour le financement de titres. Cela signifie que tes actions et tes ETF chez XTB ne sont pas prêtés à qui que ce soit. Tu n'as donc pas à t'inquiéter du risque de contrepartie des prêts ou du rappel des actions. XTB gagne de l'argent grâce aux écarts, aux opérations de CFD et à une certaine marge ou à des intérêts. Ils ne gagnent pas d'argent en prêtant tes actions.
Est-ce que XTB effectue des paiements pour le flux d'ordres ?
Non, ils ne pratiquent pas le paiement pour le flux d'ordres (PFOF). C'est une source importante de revenus pour de nombreux nouveaux courtiers, y compris un autre fournisseur allemand Trade Republic. Cette pratique consiste à acheminer tes ordres vers certains teneurs de marché, qui paient ensuite le courtier pour le droit d'exécuter ces ordres. Le PFOF peut fonctionner à ton détriment, car les courtiers peuvent donner la priorité au paiement plutôt qu'à l'exécution de la meilleure transaction possible pour toi.
XTB vs autres courtiers
Si tu es belge, nous avons examiné tous les courtiers pour investir dans les ETF.
Curvo : investir en toute simplicité
Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.
Plutôt que d'avoir à choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles auprès d'un courtier comme XTB, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont placés sous la surveillance de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :
- Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
- Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
- Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
- Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
- Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
- Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.
Résumé
XTB propose une offre impressionnante pour les investisseurs expérimentés qui souhaitent un accès peu coûteux aux marchés européens. La négociation sans commission jusqu'à 100 000 € par mois et le soutien réglementaire solide la rendent attrayante pour ceux qui sont à l'aise avec la gestion de leurs propres investissements. Cependant, la complexité de la plateforme et l'accent mis sur les transactions peuvent décourager les débutants qui souhaitent simplement se constituer un patrimoine à long terme grâce aux ETF.
Le plus grand obstacle pour de nombreux Européens est la complexité fiscale. Qu'il s'agisse du régime déclaratif italien ou de l'exclusion totale des résidents belges, XTB fait peser toute la charge fiscale sur tes épaules. Si tu es à l'aise avec cette responsabilité et que tu veux avoir un maximum de contrôle sur tes investissements, XTB pourrait bien te convenir. Mais si tu préfères une approche plus simple où quelqu'un d'autre s'occupe des parties compliquées, tu devrais peut-être explorer des alternatives qui s'occupent du travail administratif à ta place.