Avis XTB : lis ceci avant de te lancer

Avantages et inconvénients de XTB

L'histoire de XTB

XTB (à l'origine X-Trade Brokers) a été fondée en 2002 en Pologne par Jakub Zabłocki. Elle s'est développée pour devenir l'une des principales plateformes de courtage en Europe, proposant à la fois des investissements sans commission et le trading de CFD. Aujourd'hui, XTB compte plus de 1,6 million de clients à travers le monde et gère environ 7,2 milliards d'euros d'actifs clients. La croissance de l'entreprise s'est accélérée ces dernières années grâce à l'introduction du trading « sans commission » pour les actions et les ETF. À l'instar d'eToro, XTB est cotée à la Bourse de Varsovie, ce qui renforce la transparence de ses opérations.

La plateforme XTB s'adresse essentiellement à deux types d'investisseurs. D'une part, tu peux investir dans des actions et des ETF via leur offre « Invest », avec des frais réduits. D'autre part, XTB met fortement l'accent sur le trading de CFD (contrats sur différence) pour les traders plus expérimentés ou ceux qui opèrent à court terme. Dans cette analyse, nous nous concentrerons sur les fonctionnalités d'investissement dans les ETF proposées par XTB pour les investisseurs passifs à long terme, plutôt que sur son volet trading de CFD.

Frais

Structure des frais

L'ouverture d'un compte chez XTB est gratuite, et il n'y a ni frais de gestion mensuels ni frais de garde. XTB propose des investissements sans commission sur les actions et les ETF jusqu'à un certain volume mensuel. En effet, aucune commission n'est prélevée lors de l'achat ou de la vente d'actions tant que tu n'as pas atteint 100 000 € de volume de transactions au cours d'un mois donné. Au-delà de ce plafond, des frais de 0,2 % s'appliquent sur le montant excédentaire (avec un minimum de 10 €). La plupart des investisseurs n'atteindront jamais ce seuil de 100 000 € par mois, donc en pratique, tes transactions sur actions et ETF ne te coûtent rien en frais de courtage.

Regardons de plus près les prix :

Autres points à noter

• Maintenance du compte : Gratuit
• Ouverture de compte : Gratuit (pas de dépôt minimum requis)
• Frais de retrait : Gratuit pour les retraits supérieurs à 50 €.

Si tout est « gratuit », comment XTB gagne-t-il de l'argent ? Il y a quelques points importants à savoir :

Frais de conversion de devises

Si tu achètes un ETF ou une action cotée dans une devise différente de la devise de base de ton compte, XTB facture des frais de conversion de 0,5 % sur la valeur de la transaction. Ce taux est relativement élevé. Par exemple, l'achat d'une action cotée aux États-Unis à partir d'un compte en euros entraînera des frais de change de 0,5 % sur la conversion euro-dollar. Au fil du temps, ces frais de change peuvent s'accumuler si tu investis fréquemment en dehors de ta zone monétaire. De nombreux investisseurs européens s'en tiennent aux ETF libellés en euros (comme ceux cotés sur Euronext) pour éviter les frais de conversion, mais si tu prévois d'acheter des actifs en dollars américains, garde à l'esprit ces frais de 0,5 %.

Ils encouragent les CFD (qui sont très risqués)

Nous nous concentrons ici sur les fonctionnalités d'investissement en actions et en ETF proposées par XTB. Mais il est également essentiel de savoir que le trading de CFD est au cœur du modèle économique de XTB. La majeure partie des revenus de XTB provient des clients qui négocient des CFD (contrats sur différence) sur des indices, le Forex et les matières premières. Les CFD sont complexes et risqués. Ils te permettent de spéculer sur les fluctuations de prix en utilisant un effet de levier. Avec un CFD, tu ne possèdes pas l'actif sous-jacent. Il s'agit d'un contrat avec XTB. Tu échanges la différence de prix entre le moment où tu ouvres et celui où tu clôtures la transaction.

L'un des principaux risques liés aux CFD réside dans l'utilisation d'un effet de levier élevé. L'effet de levier te permet de contrôler une position importante avec une somme d'argent modeste. Cela peut amplifier aussi bien tes gains que tes pertes. L'effet de levier peut multiplier tes gains, mais il peut également faire grimper tes pertes bien au-delà de ton investissement initial. Il n'est pas rare que des traders inexpérimentés perdent des sommes importantes avec les CFD. La clause de non-responsabilité de XTB précise que 75 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec XTB. Voici ce qui apparaît sur toutes les pages de leur site web :

Les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perdre rapidement de l'argent en raison de l'effet de levier. 75 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent en négociant des CFD avec ce fournisseur. Tu dois te demander si tu comprends le fonctionnement des CFD et si tu peux te permettre de prendre le risque élevé de perdre ton argent.

Les CFD entraînent également des frais de financement au jour le jour si tu conserves tes positions plus d'une journée. Ils peuvent être difficiles à comprendre. Si tu débutes dans l'investissement ou si tu suis une stratégie à long terme, tu devrais éviter les CFD. La plateforme XTB mettra ces produits en avant, car ils permettent à l'entreprise de gagner de l'argent. Cependant, si tu recherches une croissance passive à long terme, concentre-toi sur les actions réelles et les ETF.

Tu ne peux pas transférer facilement tes actifs vers un autre courtier

L'une des principales limites de XTB est le défi que représente le transfert de ton portefeuille vers un autre fournisseur. XTB prend en charge les actions fractionnées. Par exemple, si tu investis 50 € dans une action dont le prix est de 200 €, tu reçois 0,25 action. Cette fonction est utile pour les petits investissements, mais tu ne peux pas transférer les actions fractionnées en dehors de XTB. Si tu décides de changer de courtier plus tard, tu devras vendre toutes les fractions d'actions, car aucun autre courtier ne peut les accepter.

XTB autorise les transferts sortants d'actions ou d'ETF, mais ceux-ci sont soumis à des frais de 25 € par position (par code ISIN). Ces frais peuvent rapidement s'accumuler si tu détiens de nombreuses actions ou ETF différents. En pratique, la plupart des utilisateurs de XTB qui souhaitent partir finissent par liquider leurs investissements en espèces, puis par retirer ces fonds. Ils devront peut-être racheter ces titres auprès du nouveau courtier. Ce processus n'est pas idéal, car la vente de tes actifs pourrait entraîner des événements imposables, tels que l'impôt sur les plus-values ou la taxe Reynders belge. Sache donc que passer de XTB à un autre courtier implique des efforts et des coûts supplémentaires potentiels.

Facilité d'utilisation

Ciblé pour le trading

La plateforme de XTB a été conçue pour les traders actifs. Tu peux trader de nombreuses instruments : actions, ETF, paires de devises, matières premières, indices boursiers et cryptomonnaies, le tout via des CFD. L'interface pour ordinateur, appelée xStation 5, est très avancée. Elle propose des graphiques en temps réel, des indicateurs techniques, des carnets d'ordres, des actualités du marché, des calendriers économiques, et bien plus encore. En substance, XTB privilégie le trading avant l'investissement.

Pour les investisseurs à long terme, de nombreuses fonctions peuvent être excessives et distrayantes. Les nouveaux investisseurs risquent de se sentir dépassés par les prix clignotants, les options d'effet de levier et les nombreux onglets. XTB offre des outils idéaux pour les traders expérimentés qui effectuent des opérations à court terme. Cependant, les débutants qui souhaitent investir dans quelques ETF peuvent se sentir perdus au milieu des informations. XTB n'est donc pas le courtier le plus convivial pour les débutants. Sa conception complexe peut intimider les utilisateurs non intéressés par le day trading.

Si tu préfères une approche minimaliste, XTB peut te sembler "trop". Cependant, l'application mobile (xStation mobile) est plus rationalisée que la version de bureau. L'appli te permet d'acheter ou de vendre, de suivre ton portefeuille et de suivre l'actualité, le tout dans une présentation simplifiée. De nombreux investisseurs à long terme peuvent gérer leurs investissements dans les ETF confortablement en utilisant uniquement l'application mobile, en évitant la complexité de la plateforme de bureau. La conception de XTB offre plus d'options et de données que ce dont tu peux avoir besoin pour un investissement passif. Sois attentif à cela pour éviter d'être entraîné dans le trading actif.

Plans d'épargne automatisés‍

XTB propose une fonctionnalité appelée « Plans d'investissement ». Cela s'apparente à un plan d'épargne ou à une option d'investissement automatique pour les ETF. C'est idéal pour les investisseurs passifs. Grâce à ces plans, tu peux mettre en place des investissements réguliers dans un portefeuille d'ETF de ton choix. Tu peux sélectionner jusqu'à neuf ETF par plan et attribuer un pourcentage de ta contribution mensuelle à chacun d'entre eux. Ensuite, XTB investira le montant que tu as défini selon un calendrier, par exemple tous les mois.

Par exemple, tu peux investir 200 € chaque mois : 50 % dans un ETFactions mondiales, 30 % dans un ETFobligations et 20 % dans un ETF marchés émergents. XTB s'occupera des achats chaque mois. Tu peux commencer avec seulement 15 € pour financer un plan d'investissement, ce qui facilite les choses pour les débutants. En fait, tu peux gérer jusqu'à 10 plans différents à la fois, bien que la plupart des gens trouvent qu'un ou deux suffisent. La mise en place et la maintenance de ces plans sont gratuites, sans frais supplémentaires pour l'utilisation de la fonction d'investissement automatique. Tu peux toujours bénéficier de transactions sans commission sur des montants allant jusqu'à 100 000 € par mois. Les transactions effectuées dans le cadre des plans d'investissement sont également prises en compte dans ce total.

Les plans d'investissement de XTB sont axés sur l'investissement passif à long terme. Cette fonctionnalité s'apparente à « AutoInvest », proposée par Saxo, ou aux « plans d'épargne en ETF » de courtiers comme Scalable Capital. Elle te permet de pratiquer la moyenne d'achat. Cela signifie que tu investis régulièrement un montant fixe, ce qui t'évite d'avoir à passer chaque ordre manuellement. Investir à intervalles réguliers, quelle que soit l'évolution du marché, réduit le risque lié au timing et aide à faire fructifier ton patrimoine de manière régulière grâce aux intérêts composés.

Actions fractionnées‍

Une stratégie d'investissement très prisée par les investisseurs à long terme consiste à investir régulièrement de petits montants, plutôt que de placer d'importantes sommes en une seule fois. Beaucoup de gens, par exemple, investissent chaque mois une partie de leur salaire. C'est grâce aux fractions d'actions que cela est possible, même si les ETF ou les actions que tu souhaites acheter ont un cours élevé par action. Heureusement, XTB propose des fractions d'actions aussi bien pour les actions que pour les ETF. Cela signifie que tu peux investir à partir de quelques euros seulement. La valeur minimale de transaction chez XTB est d'environ 10 € pour les actions, et tu peux tout de même te constituer un portefeuille diversifié avec ce montant. Avec les fractions d'actions, si un ETF coûte 50 € par action, tu pourrais par exemple acheter 0,2 action pour 10 €. XTB conserve tes fractions d'actions dans son système de garde. L'avantage, c'est la flexibilité : tu n'es pas obligé d'investir par gros montants. Tu peux compléter tes investissements avec n'importe quel montant dont tu disposes, même 20 € ou 50 € à la fois. Cela s'accorde parfaitement avec la fonctionnalité « Plans d'investissement » décrite plus haut : si ton plan mensuel répartit 50 € entre plusieurs ETF, XTB achètera des fractions d'actions pour correspondre exactement à la répartition.

Assistance à la clientèle‍

XTB fournit une assistance à la clientèle par le biais de plusieurs canaux. Tu peux joindre leur équipe par chat en direct, qui est souvent le moyen le plus rapide d'obtenir de l'aide, ou en envoyant un email. Notamment, contrairement à certains courtiers fintech plus récents, XTB offre également un support téléphonique. Tu peux effectivement les appeler pour obtenir de l'aide. XTB a des bureaux locaux dans différents pays (ils sont présents par exemple en Espagne, en France, en Pologne, en Italie, etc.), ils fournissent donc souvent une assistance dans plusieurs langues. Les investisseurs italiens, par exemple, peuvent bénéficier d'une assistance en italien.

🇮🇹 Régime déclaratif (impôts italiens)

Si tu es un investisseur italien, il est important de savoir que XTB opère selon ce qu'on appelle un « régime déclaratif » (regime dichiarativo). Cela signifie que XTB n'agit pas en tant que « sostituto d'imposta » (représentant fiscal) pour toi. Contrairement à une banque ou à un courtier italien qui pourrait prélever des impôts sur tes revenus d'investissement et se charger de la déclaration, XTB ne prélèvera pas automatiquement l'impôt de 26 % sur les plus-values ou l'impôt de 26 % sur les dividendes en ton nom, et ne déclarera pas non plus tes comptes aux autorités fiscales italiennes. C'est donc à toi qu'il incombe de déclarer et de payer les impôts dus sur les revenus provenant de tes investissements chez XTB.

Concrètement, cela signifie que chaque année, tu devras déclarer les plus-values que tu as réalisées lors de la vente de titres, les dividendes ou intérêts que tu as perçus, et tu devras également payer l'IVAFE (impôt sur la fortune des actifs financiers étrangers) sur la valeur de ton compte XTB. L'IVAFE s'élève à 0,2 % de la valeur totale du compte, calculée annuellement, pour les résidents italiens détenant des actifs à l'étranger. XTB te fournira généralement un relevé annuel de ton compte (souvent appelé rapport fiscal ou « estratto conto ») qui répertorie tes positions, les dividendes perçus et les transactions de l'année. Tu peux utiliser ces informations pour t'aider à remplir ta déclaration d'impôts italienne (le formulaire RW pour les actifs étrangers, RT pour les plus-values, etc.).Il est important de noter que tu dois également déclarer ton compte à l'étranger. XTB est un courtier étranger (pour les Italiens, il est basé en Pologne ou à Chypre à des fins réglementaires, et non en Italie) ; tu dois donc signaler l'existence de ce compte dans la section RW de ta dichiarazione dei redditi chaque année, en plus de déclarer les revenus. L'approche de XTB consiste essentiellement à te faire supporter l'intégralité de la charge fiscale en tant qu'investisseur. Ils peuvent te fournir un récapitulatif de tes profits/pertes annuels, mais ils ne retiennent ni ne versent aucun impôt à l'Italie pour toi.

🇧🇪 TOB (taxe boursière)

En Belgique, une taxe de transaction s'applique à chaque fois que tu achètes ou vends un titre. Les règles relatives au taux d'imposition sont complexes, y compris pour les ETF. En fonction des caractéristiques de l'ETF, la taxe de transaction varie entre 0,12 % et 1,32 %.

Voici la mauvaise nouvelle : XTB ne prend pas en charge la TOB. En fait, la solution de XTB face à la TOB semble consister simplement à ne pas accepter du tout de clients belges, sans doute pour éviter d'avoir à gérer cette taxe.

🇧🇪 Impôt sur les dividendes

XTB ne t'aide pas avec la taxe sur les dividendes. En Belgique, tout dividende perçu est taxé à 30 %. Les fonds capitalisants, qui réinvestissent directement les dividendes, permettent de contourner cette taxe. Par contre, les fonds distribuants distribuent leurs dividendes, ce qui signifie qu'ils sont imposables.

🇧🇪 Taxe Reynders

Pour les ETF composés d'au moins 10 % d'obligations, il existe une taxe de 30 % sur les bénéfices réalisés lors de la vente. Par exemple, si tu as acheté un ETF obligations à 100 € et que tu finis par le vendre plus tard à 130 €, ton bénéfice net ne sera que de 21 €. Les 9 € restants iront à l'État belge par le biais de cette taxe.

Malheureusement, XTB, comme tous les impôts, ne retient pas cet impôt pour toi. Tu devras le calculer et le déclarer toi-même.

🇧🇪 Le XTB nécessite-t-il de déclarer le compte à la BNB ?

Oui, ton compte XTB se trouve en dehors de la Belgique, tu dois donc le déclarer à la Banque nationale de Belgique également, comme sur tes déclarations d'impôts chaque année.

Créer un compte

Voyons en détail comment créer ton compte XTB pour la première fois.

Tu ne peux pas créer de compte si tu résides en Belgique.

Une des premières choses à noter : si tu résides légalement en Belgique, XTB ne te permettra pas d'ouvrir un compte. Les raisons ne sont pas explicitement mentionnées sur leur site, mais cela est probablement dû au cadre réglementaire belge. À l'heure actuelle, la Belgique est le seul pays de l'UE figurant sur la liste des pays soumis à des restrictions de XTB. Le centre d'aide de XTB indique clairement qu'ils n'acceptent pas les résidents belges. C'est similaire à Trading 212, qui bloque également les inscriptions des Belges.

Pour les résidents d'Italie (et de la plupart des autres pays européens), XTB est disponible. Tu peux t'inscrire en ligne sur leur site international ou sur le site XTB local de ton pays. Le processus est entièrement numérique.

Créer un compte sur le web et le mobile

L'ouverture d'un compte chez XTB est rapide. Tu peux souvent terminer l'inscription et la vérification dans la même journée, parfois en quelques heures seulement. XTB affirme qu'il faut environ 15 minutes pour fournir tes coordonnées et télécharger des documents. Ensuite, la vérification prend généralement entre quelques heures et un jour. D'après notre expérience et les commentaires d'autres utilisateurs, l'activation du compte devrait prendre environ un jour ouvrable.

Lorsque tu t'inscris, tu dois donner des informations personnelles, comme ton nom et ton adresse. Tu répondras également à quelques questions réglementaires standard. Étant donné que XTB propose des instruments complexes comme les CFD, ils doivent vérifier tes connaissances et ton expérience. Tu peux t'attendre à recevoir un questionnaire sur tes antécédents en matière d'investissement, ta connaissance des risques et ta situation financière. Sois honnête dans tes réponses. Si tu dis que tu n'as aucune expérience, tu pourras quand même ouvrir la partie sur les actions ou les ETF . Cependant, il se peut que l'accès aux CFD te soit interdit, ce qui n'est pas grave si tu ne veux que des ETF.

Tu auras besoin d'une preuve d'identité et de résidence. En général, il s'agit de télécharger une copie de ta carte d'identité ou de ton passeport. Tu devras peut-être aussi télécharger un justificatif de domicile, comme une facture d'électricité ou un relevé bancaire.

Facilité d'utilisation : 2/5

Les plateformes web et mobiles sont puissantes et regorgent de fonctionnalités, mais cela les rend moins simples. Les débutants pourraient trouver l'interface de XTB déroutante. Quand tu te connectes, tu découvres une interface de trading professionnelle avec de nombreux panneaux, graphiques, listes de surveillance et fils d'actualité. La plateforme web offre de nombreuses options, comme des outils d'analyse technique et différents types d'ordres. Cela peut sembler intimidant si tu souhaites simplement acheter et conserver tes titres. Nous l'avons trouvée « surchargée » et peu adaptée aux débutants.

L'application mobile est plus intuitive. Elle présente les informations de manière concise, en affichant ton portefeuille et en te permettant de rechercher des instruments. Cependant, elle affiche toujours des catégories telles que « Forex » ou « Crypto » aux côtés des actions et des ETF, ce qui peut être source de distraction. L'application a un look moderne et est réactive, mais sa facilité d'utilisation pour les nouveaux investisseurs est moyenne. Le mode démo est une fonctionnalité utile. Tu peux passer à un compte démo avec de l'argent virtuel pour t'entraîner à utiliser l'interface avant d'investir de l'argent réel.

Dans l'ensemble, l'expérience utilisateur proposée par XTB convient à ceux qui privilégient les fonctionnalités avancées à la simplicité. C'est le compromis inhérent à une plateforme tout-en-un : tu gagnes en fonctionnalités, mais tu perds un peu en clarté. Comparé à des applications épurées comme Trading 212 ou Degiro, XTB semble plus complexe.

Comptes enfants et comptes joints

Tu ne peux pas ouvrir un compte joint en utilisant XTB. Note que tu ne peux pas créer de comptes pour les enfants, donc tous les investissements doivent être à ton nom.

Comptes d'entreprise

XTB s'adresse principalement aux investisseurs particuliers, mais techniquement, la plateforme autorise dans certains cas l'ouverture de comptes d'entreprise. Cela signifie qu'une personne morale (une société) peut ouvrir un compte chez XTB. Cependant, cette possibilité n'est pas mise en avant et la procédure ainsi que les documents requis sont plus complexes. À moins d'avoir une raison particulière (par exemple, si tu gères la trésorerie d'une entreprise et que tu souhaites investir via XTB), tu t'en tiendras probablement à un compte personnel.

Le XTB est-il sûr ?

Qui est le régulateur ?

XTB est présent dans de nombreux pays. Pour les clients de l'Union européenne, comme ceux d'Italie et de France, XTB est réglementé par XTB S.A., sa filiale polonaise. Cette entité est agréée par la KNF, l'autorité de surveillance financière polonaise. XTB dispose d'une licence à Chypre (CySEC) et est enregistré auprès de plusieurs autorités de régulation de l'UE. L'entreprise doit séparer les fonds des clients et respecter des normes de conduite.

Au Royaume-Uni, la succursale britannique de XTB est réglementée par la FCA. La société comprend également d'autres entités. Par exemple, XTB International est réglementée au Belize pour les clients non européens. Il existe également une succursale en Espagne, supervisée par la CNMV. Si tu t'inscris depuis l'Italie, tu relèveras de l'entité européenne, soit en Pologne, soit à Chypre. Le principal organisme de réglementation pour les clients de l'UE semble être la KNF, avec une éventuelle supervision de la CySEC si nécessaire. Quoi qu'il en soit, c'est le droit européen qui s'applique. Le fait d'être coté à la bourse de Varsovie implique davantage de contrôle et de transparence. L'entreprise publie des rapports financiers et rend des comptes à ses actionnaires.

En bref, XTB est un courtier réglementé, supervisé par des régulateurs européens de premier plan. Cela devrait rassurer les investisseurs. Cela signifie que des protections sont en place, et que XTB ne peut pas se livrer à des pratiques risquées sans en subir les conséquences.

Ont-ils eu des problèmes avec le régulateur ?

Le bilan de XTB est globalement solide, mais on a relevé quelques problèmes liés à la réglementation qu'il convient de souligner :

• En 2018, la KNF polonaise a enquêté sur XTB concernant l'exécution de ses ordres sur CFD. Elle a mis au jour une pratique déloyale appelée « slippage asymétrique ». Les ordres des clients ne bénéficiaient pas d'améliorations de prix, mais subissaient au contraire un slippage négatif. La KNF a infligé une amende d'environ 9,9 millions de PLN (environ 2,2 millions d'euros) à XTB. XTB a d'abord contesté cette amende, mais les tribunaux polonais l'ont confirmée en 2021. XTB a payé l'amende et a modifié ses pratiques. Ce problème concernait le trading de CFD entre 2014 et 2016. Ça n'a pas eu d'impact direct sur les actions ou les ETF, mais c'est une tache importante à noter.
• En 2021, l'AMF en France a infligé une amende de 300 000 € à la succursale française de XTB pour des manquements aux obligations réglementaires. Ces manquements concernaient la classification des clients et la transparence de l'information.

Quelle part de ton patrimoine est protégée par le système de protection des investisseurs ?

Tes actifs sont protégés par le système européen standard de protection des investisseurs de 20 000 € car XTB est basé dans l'UE.

Tes liquidités sont-elles protégées par le système de garantie des dépôts ?

Non, les fonds en espèces sur ton compte XTB ne sont pas couverts par une garantie des dépôts bancaires. XTB n'est pas une banque, mais un courtier. Les fonds en espèces non investis que tu détiens chez XTB sont conservés sur des comptes clients séparés auprès de banques, mais ces comptes sont au nom de XTB (pour le compte des clients) ; la garantie des dépôts ne s'applique donc pas directement à chaque client. La protection de ces fonds relève plutôt du système d'indemnisation des investisseurs, plafonné à 20 000 €.

Est-ce que XTB fait du prêt de titres ?

Non, par défaut, XTB ne prête pas tes titres à des tiers. Certains courtiers, comme Trading 212 ou Interactive Brokers, prêtent effectivement des actions à des vendeurs à découvert pour générer des revenus. Cependant, les conditions générales de XTB stipulent qu’ils n’utiliseront pas les actifs des clients à des fins de financement de titres. Cela signifie que tes actions et tes ETF chez XTB ne sont prêtés à personne. Tu n'as donc pas à t'inquiéter du risque de contrepartie lié au prêt ni du rappel des actions. XTB tire ses revenus des spreads, du trading de CFD et de certaines marges ou intérêts. Ils ne gagnent pas d'argent en prêtant tes avoirs.

Est-ce que XTB effectue des paiements pour le flux d'ordres ?

Non, ils ne pratiquent pas le paiement pour le flux d'ordres (PFOF). C'est une source importante de revenus pour de nombreux nouveaux courtiers, y compris un autre fournisseur allemand Trade Republic. Cette pratique consiste à acheminer tes ordres vers certains teneurs de marché, qui paient ensuite le courtier pour le droit d'exécuter ces ordres. Le PFOF peut fonctionner à ton détriment, car les courtiers peuvent donner la priorité au paiement plutôt qu'à l'exécution de la meilleure transaction possible pour toi.

XTB vs autres courtiers

Si tu es belge, nous avons examiné tous les courtiers pour investir dans les ETF.

Curvo : investir en toute simplicité

Les courtiers te poussent à faire du commerce et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, dans tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Au lieu de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers proposés par un courtier comme XTB, tu investis dans un portefeuille adapté à tes besoins et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu profites de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont parfaitement adaptés pour faire fructifier ton épargne sur le long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont sous la supervision de l'autorité de régulation néerlandaise (AFM).

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

• Un portefeuille diversifié conçu spécialement pour toi : le portefeuille qui te convient le mieux est élaboré en fonction de ton horizon de placement et de tes objectifs financiers. Il te suffit de répondre à un petit questionnaire et tout sera mis en place pour toi.
• Plans d'épargne automatisés : grâce à l'application Curvo, tu peux configurer une cotisation mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que cet argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
• Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
• Pas de TOB 🇧🇪 : des économies substantielles, car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe belge sur les transactions boursières (ou « TOB »). Ça te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque achat ou vente !
• Investissements durables : Tes investissements s'articulent autour d'un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme nuisibles à la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits de luxe, l'armement et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Imagine-toi dans le futur : grâce à Curvo, tu peux voir quelle valeur ton portefeuille devrait avoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que « quel impact aura une augmentation de ma cotisation mensuelle de 50 €, 100 € ou 200 € sur mon épargne à long terme ? » pour te faire une idée concrète de ce que sera ta situation future.

Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Résumé

XTB propose une offre impressionnante pour les investisseurs expérimentés qui souhaitent un accès peu coûteux aux marchés européens. La négociation sans commission jusqu'à 100 000 € par mois et le soutien réglementaire solide la rendent attrayante pour ceux qui sont à l'aise avec la gestion de leurs propres investissements. Cependant, la complexité de la plateforme et l'accent mis sur les transactions peuvent décourager les débutants qui souhaitent simplement se constituer un patrimoine à long terme grâce aux ETF.

Le plus grand obstacle pour de nombreux Européens est la complexité fiscale. Qu'il s'agisse du régime déclaratif italien ou de l'exclusion totale des résidents belges, XTB fait peser toute la charge fiscale sur tes épaules. Si tu es à l'aise avec cette responsabilité et que tu veux avoir un maximum de contrôle sur tes investissements, XTB pourrait bien te convenir. Mais si tu préfères une approche plus simple où quelqu'un d'autre s'occupe des parties compliquées, tu devrais peut-être explorer des alternatives qui s'occupent du travail administratif à ta place.