Belgische beleggers zijn voortdurend op zoek naar efficiënte en effectieve manieren om hun vermogen te laten groeien. Trackers, ook bekend als ETF's (Exchange-Traded Funds) springen eruit als een geweldige optie om je geld aan het werk te zetten. Trackers zijn ontworpen om een specifieke index of een groep activa te weerspiegelen. Ze bieden een eenvoudige, goedkope manier om te diversifiëren en vermogen op te bouwen.
Wat zijn trackers?
Trackers, ook wel ETF's genoemd, zijn beleggingsfondsen die beleggen in honderden of zelfs duizenden aandelen, obligaties of andere soorten beleggingen. Deze diversificatie is een van de aantrekkelijkste voordelen van trackers in vergelijking met individuele aandelen. In plaats van te beleggen in één of meerdere bedrijven, volg je de prestaties van een hele index.
De bekendste index is de S&P 500, die de 500 grootste Amerikaanse bedrijven bevat. Grote bedrijven zoals Apple, Google of Amazon zijn vertegenwoordigd in de S&P 500. De belangrijkste index in Europa is de EURO STOXX 50 en de Belgische BEL 20 bestaat uit de 20 grootste bedrijven van het land.
Sinds het eerste indexfonds in 1976 werd opgericht, hebben indexbeleggen en ETF's bewezen een geweldige manier van beleggen te zijn. Door effectief eigenaar te worden van duizenden aandelen over de hele wereld, kan iedereen met indexbeleggen een dividend verdienen aan de groei van de wereldeconomie.
De grafiek hieronder toont de groei van de S&P 500 index sinds 1992. Een investering van €10.000 in 1992 zou eind februari 2024 hebben geresulteerd in meer dan €270.000, of een gemiddeld rendement van 10,9% per jaar!
Waarom investeren in trackers?
Er zijn verschillende redenen waarom beleggen in trackers een van de beste manieren is voor Belgen om hun vermogen te laten groeien.
Goedkoop
Een van de problemen bij actief beleggen zijn de hoge kosten. Indexbeleggers betalen minder omdat indexfondsen heel goedkoop zijn om te beheren. Het is eenvoudig om een index te volgen: het enige wat nodig is, is het kopen van de aandelen in de index, en bijwerken als de index verandert. Er zijn geen dure analisten of andere specialisten voor nodig.
Gespreid
Een van de doelen van indexbeleggen is om zoveel mogelijk te diversifiëren. Door spreiding over veel landen en sectoren elimineer je onnodige risico's. En je profiteert ook van de groei van de beste bedrijven ter wereld, niet alleen van de grote Duitse, Franse of Amerikaanse bedrijven die je kent. Door in zoveel mogelijk bedrijven te beleggen, weet je bijna zeker dat je ook de winnaars meeneemt, namelijk de minderheid van aandelen die verantwoordelijk zijn voor het meeste rendement.
Geworteld in de reële economie
De meeste indexfondsen beleggen in aandelen of obligaties. Die worden gedekt door echte bedrijven, met echte fabrieken, werknemers, intellectueel eigendom, enzovoort. Dit in tegenstelling tot bijvoorbeeld de cryptosector, waar de waarde van een munt of token vooral wordt bepaald door het potentieel ervan en niet door concrete toepassingen.
Je kunt kopen en verkopen wanneer je maar wilt
Indexfondsen zijn heel gemakkelijk te kopen en te verkopen. Als je wilt, kun je elk indexfonds binnen enkele minuten verhandelen. In financieel jargon zeggen we dat indexfondsen "liquide" zijn. Dit is een voordeel in vergelijking met andere soorten beleggingen zoals onroerend goed of kunst. Bij de verkoop van een huis kan het bijvoorbeeld lang duren voordat je de juiste koper hebt gevonden.
Je kunt beleggen met lage bedragen
Een ander voordeel van indexbeleggen is dat je niet veel kapitaal nodig hebt om te beginnen. Je kunt zelfs al met €50 beleggen. Dit maakt indexbeleggen voor iedereen mogelijk, vooral voor jonge mensen die net aan hun carrière zijn begonnen en hun vermogen willen laten groeien door hun spaargeld in te zetten. Onroerend goed is daarentegen veel minder toegankelijk. Alleen al de aanbetaling voor een woning vereist enkele tienduizenden euro's. In feite is het vaak gemakkelijker om in vastgoed te beleggen via trackers die zich richten op vastgoedbedrijven.
Hoe trackers in de praktijk werken
Trackers kopiëren de prestaties van een index. Ze doen dit door alle (of een deel van de) activa in de index te kopen. Dit wordt fysieke replicatie genoemd. Of ze gebruiken een synthetische methode met derivaten. De keuze tussen fysieke en synthetische replicatie hangt af van de beleggingsstrategie van de tracker en de index die hij wil nabootsen. Je kunt het beste kiezen voor fysieke replicatie om het tegenpartijrisico te vermijden.
Hoe je de juiste tracker kiest
Accumulerend
Het kiezen van de juiste tracker kan een ontmoedigende oefening zijn. In België moet je 30% belasting betalen op dividenden, waardoor accumulerende fondsen, die dividenden automatisch herbeleggen en niet onderhevig zijn aan deze belasting, een aantrekkelijkere optie zijn. Accumulerende trackers stijgen in waarde zonder dat er een belastbaar feit plaatsvindt, waardoor ze een fiscaal efficiënte beleggingsstrategie bieden.
Gedomicilieerd in Luxemburg of Ierland
We raden je ook aan om fondsen te kiezen die gevestigd zijn in Luxemburg of Ierland, die profiteren van gunstige belastingverdragen met de VS. Je kunt de vestigingsplaats van een tracker herkennen aan de ISIN-code die begint met "LU" (Luxemburg) of "IE" (Ierland).
Verhandeld in euro
Het is ook aan te raden om te beleggen in fondsen die in euro's worden verhandeld om conversiekosten te vermijden.
Geef de voorkeur aan grotere fondsen
Wij geven de voorkeur aan grotere fondsen met ten minste €100 miljoen onder beheer voor levensvatbaarheid en liquiditeit.
Aandelen vs. obligaties
Terwijl aandelen een hoger rendement met meer risico bieden, zorgen obligaties voor stabiliteit, wat belangrijk is als je bijna met pensioen gaat. Ondanks de verleiding om belastingen te ontduiken door alleen in aandelen te beleggen, is een gebalanceerde aanpak met obligaties aan te raden voor risicobeheer.
Lage kosten
Kennis van de Total Expense Ratio (TER) en de Belgische belasting op transacties is cruciaal om de investeringskosten effectief te beheren.
Selectie van de beste trackers
Op basis van je beleggingsdoelen hebben we onze selectie van beste trackers samengesteld:
- Beste ETF's
- Beste ETF's wereldwijd
- Beste obligatie ETF's
- Beste dividend ETF's
- Beste small-cap ETF's
- Beste vastgoed ETF's
- Beste ETF's voor kunstmatige intelligentie (AI)
- Beste China ETF's
Hoe te beleggen in trackers
Om je op weg te helpen hebben we een gids geschreven over beleggen in trackers voor Belgen. Ook het boek De hangmatbelegger, mede geschreven door Curvo mede-oprichter Yoran, is een geweldige bron om mee te beginnen.
Samenvatting
Trackers (ook bekend als ETF's) bieden een praktische en efficiënte beleggingsoptie, met een combinatie van diversificatie, kosteneffectiviteit en flexibiliteit. Beleggen in trackers kan een belangrijke rol spelen bij het bereiken van je financiële doelen.