XTB review: lees dit voor je begint

Voor- en nadelen van het gebruik van XTB

Het verhaal van XTB

XTB (oorspronkelijk X-Trade Brokers) werd in 2002 in Polen opgericht door Jakub Zabłocki. Het is uitgegroeid tot een van de toonaangevende brokerplatforms in Europa, dat zowel commissievrij beleggen als CFD-handel aanbiedt. Vandaag de dag heeft XTB meer dan 1,6 miljoen klanten over de hele wereld en beheert het ongeveer € 7,2 miljard aan klantvermogen. De groei van het bedrijf is de afgelopen jaren in een stroomversnelling gekomen door de introductie van "commissievrije" handel in aandelen en ETF's. XTB is, net als eToro, beursgenoteerd aan de beurs van Warschau, wat extra transparantie geeft aan hun activiteiten.

Het platform van XTB is in wezen geschikt voor twee soorten beleggers. Enerzijds kun je via hun "Invest"-aanbod tegen lage kosten beleggen in aandelen en ETF’s. Anderzijds richt XTB zich sterk op CFD-handel (Contract for Difference) voor meer ervaren of kortetermijnhandelaren. In deze review richten we ons op de ETF-beleggingsmogelijkheden van XTB voor passieve langetermijnbeleggers, in plaats van op de CFD-handel.

Kosten

Kostenstructuur

Het is gratis om een rekening bij XTB te openen, en er zijn geen maandelijkse rekeningkosten of bewaarkosten. XTB biedt commissievrij beleggen in aandelen en ETF’s tot een hoog maandelijks volume. Er wordt zelfs geen commissie in rekening gebracht bij het kopen of verkopen van aandelen totdat je in een bepaalde maand een handelsvolume van € 100.000 bereikt. Boven die limiet geldt een vergoeding van 0,2% over het bedrag dat daarboven komt (met een minimum van € 10). De meeste beleggers zullen die drempel van € 100.000 per maand nooit halen, dus in feite kosten je aandelen- en ETF-transacties € 0 aan makelaarskosten.

Laten we de prijzen eens nader bekijken:

Andere dingen om op te merken

• Accountonderhoud: Gratis
• Openen van een rekening: Gratis (geen minimale storting vereist)
• Opnamekosten: Gratis voor opnames boven €50

Als alles "gratis" is, hoe verdient XTB dan geld? Er zijn een paar belangrijke punten waar je rekening mee moet houden:

Kosten voor het omrekenen van valuta

Als je een ETF of aandeel koopt dat in een andere valuta is genoteerd dan de basisvaluta van je rekening, brengt XTB 0,5% wisselkosten in rekening over de transactiewaarde. Dat is relatief hoog. Als je bijvoorbeeld vanuit een euro-rekening een in de VS genoteerd aandeel koopt, worden er 0,5% wisselkosten in rekening gebracht voor de omrekening van euro naar dollar. Op den duur kunnen deze valutakosten aardig oplopen als je vaak buiten je valutazone belegt. Veel Europese beleggers houden het bij ETF's in euro's (zoals die op Euronext) om conversiekosten te vermijden, maar als je van plan bent om activa in USD te kopen, houd dan rekening met deze 0,5% kosten.

Ze moedigen CFD's aan (die erg riskant zijn)

We richten ons op de mogelijkheden van XTB voor beleggen in aandelen en ETF’s. Maar het is ook belangrijk om te weten dat de handel in CFD’s centraal staat in het bedrijfsmodel van XTB. Het grootste deel van de inkomsten van XTB komt van klanten die handelen in CFD's (contracts for difference) op indices, forex en grondstoffen. CFD's zijn complex en risicovol. Je kunt ermee speculeren op koersbewegingen met behulp van hefboomwerking. Bij een CFD ben je niet de eigenaar van het onderliggende activum. Het is een contract met XTB. Je ontvangt of betaalt het prijsverschil tussen het moment dat je de transactie opent en sluit.

Een van de grootste risico’s van CFD’s is het gebruik van een hoge hefboom. Met een hefboom kun je met een klein bedrag een grote positie innemen. Dit kan zowel je winst als je verlies vergroten. Een hefboom kan je winst opvoeren, maar je verlies kan ook hoger uitvallen dan je hebt geïnvesteerd. Het is niet ongebruikelijk dat onervaren handelaren veel geld verliezen met CFD's. In de disclaimer van XTB staat dat 75% van de particuliere beleggers geld verliest bij het handelen in CFD's bij XTB. Dit is wat er op alle pagina's van hun website staat:

CFD's zijn complexe instrumenten en hebben een hoog risico om snel geld te verliezen door de hefboomwerking. 75% van de rekeningen van particuliere beleggers verliest geld bij het handelen in CFD's met deze aanbieder. Je moet overwegen of je begrijpt hoe CFD's werken en of je het je kunt veroorloven om het hoge risico te nemen om je geld te verliezen.

Bij CFD’s zijn er ook financieringskosten voor de nacht als je posities langer dan een dag aanhoudt. Ze kunnen lastig te begrijpen zijn. Als je nieuw bent in beleggen of een langetermijnstrategie nastreeft, kun je beter uit de buurt blijven van CFD’s. Het platform van XTB zal deze producten aanprijzen omdat ze het bedrijf helpen geld te verdienen. Maar als je op zoek bent naar passieve groei op de lange termijn, richt je dan op echte aandelen en ETF’s.

Je kunt je vermogen niet zomaar naar een andere makelaar overzetten

Een belangrijke beperking van XTB is de uitdaging om je portefeuille over te zetten naar een andere aanbieder. XTB ondersteunt fractionele aandelen. Als je bijvoorbeeld €50 investeert in een aandeel met een prijs van €200, krijg je 0,25 van een aandeel. Deze functie is handig voor kleine investeringen, maar je kunt fractionele aandelen niet overzetten buiten XTB. Als je later besluit om van broker te veranderen, moet je alle fractionele aandelen verkopen, omdat geen enkele andere broker deze kan accepteren.

XTB staat wel uitgaande overboekingen toe voor hele aandelen of ETF’s, maar daar zijn kosten van € 25 per positie (per ISIN) aan verbonden. Dit kan snel oplopen als je veel verschillende aandelen of ETF’s bezit. In de praktijk liquideren de meeste XTB-gebruikers die willen vertrekken uiteindelijk hun beleggingen tot contanten en maken ze dat geld vervolgens over. Mogelijk moeten ze bij de nieuwe broker opnieuw kopen. Dit proces is niet ideaal, omdat het verkopen van je activa belastbare gebeurtenissen kan veroorzaken, zoals vermogenswinstbelasting of de Belgische Reynders-belasting. Houd er dus rekening mee dat overstappen van XTB naar een andere broker moeite en mogelijk extra kosten met zich meebrengt.

Gemak van XTB

Gericht op handelaren‍

Het platform van XTB is ontworpen voor actieve handelaren. Je kunt op allerlei manieren handelen: in aandelen, ETF’s, valutaparen, grondstoffen, aandelenindexen en cryptovaluta’s, allemaal via CFD’s. De desktopinterface, xStation 5 genaamd, is geavanceerd. Deze biedt realtime grafieken, technische indicatoren, orderboeken, marktnieuws, economische kalenders en nog veel meer. In wezen richt XTB zich in de eerste plaats op handelen en pas in de tweede plaats op beleggen.

Voor langetermijnbeleggers kunnen veel functies overdreven en afleidend zijn. Nieuwe beleggers vinden de knipperende koersen, hefboomopties en talloze tabbladen misschien overweldigend. XTB biedt tools die ideaal zijn voor ervaren handelaren die kortetermijnbewegingen maken. Beginners die willen beleggen in een paar ETF's kunnen zich echter verloren voelen tussen alle informatie. Dit maakt XTB niet de meest beginnersvriendelijke broker. Het complexe ontwerp kan gebruikers die niet geïnteresseerd zijn in day trading intimideren.

Als je de voorkeur geeft aan een minimalistische benadering, kan XTB "te veel" lijken. De mobiele app (xStation mobile) is echter gestroomlijnder dan de desktopversie. Met de app kun je kopen of verkopen, je portefeuille volgen en nieuws volgen, allemaal in een vereenvoudigde lay-out. Veel langetermijnbeleggers kunnen hun ETF-beleggingen gemakkelijk beheren met alleen de mobiele app en vermijden zo de complexiteit van het desktopplatform. Het ontwerp van XTB biedt meer opties en gegevens dan je misschien nodig hebt voor passief beleggen. Houd hier rekening mee om te voorkomen dat je wordt meegesleept in actieve handel.

Geautomatiseerde spaarplannen‍

XTB heeft een functie die ‘Beleggingsplannen’ heet. Dit is een soort spaarplan of automatische beleggingsoptie voor ETF’s. Het is ideaal voor passieve beleggers. Met deze plannen kun je regelmatige beleggingen instellen in een portefeuille met ETF’s die je zelf kiest. Je kunt per plan maximaal negen ETF’s selecteren en aan elk daarvan een percentage van je maandelijkse inleg toewijzen. Vervolgens belegt XTB het door jou ingestelde bedrag volgens een vast schema, bijvoorbeeld maandelijks.

Je zou bijvoorbeeld elke maand €200 kunnen beleggen: 50% in een ETF voor wereldwijde aandelen, 30% in een ETF voor obligaties en 20% in een ETF voor opkomende markten. XTB regelt de aankopen elke maand. Je kunt beginnen met slechts €15 om een Beleggingsplan te financieren, wat het makkelijker maakt voor beginners. In feite kun je tot 10 verschillende plannen tegelijk uitvoeren, hoewel de meeste mensen één of twee voldoende vinden. Het opzetten en onderhouden van deze plannen is gratis, zonder extra kosten voor het gebruik van de auto-investeringsfunctie. Je kunt nog steeds profiteren van commissievrij handelen op bedragen tot €100k per maand. Transacties van de Beleggingsplannen tellen ook mee voor dat totaal.

De beleggingsplannen van XTB zijn gericht op passief beleggen op de lange termijn. Deze functie lijkt op ‘AutoInvest’, zoals dat bij Saxo wordt aangeboden, of op de ‘ETF-spaarplannen’ van makelaars zoals Scalable Capital. Hiermee kun je gebruikmaken van de ‘dollar-cost averaging’-methode. Dit houdt in dat je regelmatig een vast bedrag inlegt, zodat je niet elke order handmatig hoeft te plaatsen. Door op regelmatige tijdstippen te beleggen, ongeacht wat de markt doet, verlaag je het timingrisico en help je je vermogen gestaag te laten groeien door middel van samengestelde rente.

Fractionele aandelen‍

Een populaire beleggingsstrategie voor langetermijnbeleggers is regelmatig beleggen met kleine bedragen, in plaats van in één keer grote sommen te investeren. Veel mensen beleggen bijvoorbeeld elke maand een deel van hun salaris. Dankzij fractionele aandelen is dit mogelijk, zelfs als de ETF’s of aandelen die je wilt kopen een hoge prijs per aandeel hebben. Gelukkig biedt XTB fractionele aandelen aan voor zowel aandelen als ETF's. Dit betekent dat je al vanaf een paar euro kunt beleggen. De minimale transactiewaarde bij XTB ligt rond de € 10 voor aandelen en daarmee kun je nog steeds een gespreide portefeuille opbouwen. Met fractionele aandelen kun je, als een ETF bijvoorbeeld € 50 per aandeel kost, 0,2 aandelen kopen voor € 10. XTB bewaart je fractionele aandelen in hun bewaarsysteem. Het voordeel is flexibiliteit: je bent niet gedwongen om in grote stappen te beleggen. Je kunt je beleggingen aanvullen met elk bedrag dat je beschikbaar hebt, zelfs € 20 of € 50 per keer. Dit sluit perfect aan bij de hierboven beschreven functie 'Beleggingsplannen': als je maandelijkse plan € 50 verdeelt over verschillende ETF's, koopt XTB fractionele eenheden om de verdeling precies te evenaren.

Klantenservice

XTB biedt klantenondersteuning via meerdere kanalen. Je kunt hun team bereiken via live chat, wat vaak de snelste manier is om hulp te krijgen, of door een e-mail te sturen. In tegenstelling tot sommige nieuwere fintech brokers biedt XTB ook telefonische ondersteuning. Je kunt ze echt bellen voor hulp. XTB heeft lokale kantoren in verschillende landen (ze zijn aanwezig in bijvoorbeeld Spanje, Frankrijk, Polen, Italië, etc.), dus ze bieden vaak ondersteuning in meerdere talen. Italiaanse investeerders hebben bijvoorbeeld toegang tot Italiaans sprekende ondersteuning.

🇮🇹 Declaratieve regeling (Italiaanse belastingen)

Als je een Italiaanse belegger bent, is het belangrijk om te weten dat XTB werkt volgens wat een "regime dichiarativo" (declaratief belastingstelsel) wordt genoemd. Dit betekent dat XTB niet als "sostituto d'imposta" (belastingvervanger) voor je optreedt. In tegenstelling tot een Italiaanse bank of broker, die mogelijk belasting inhoudt op je beleggingsinkomsten en de rapportage regelt, houdt XTB niet automatisch de 26% vermogenswinstbelasting of 26% dividendbelasting voor je in, en rapporteert het je rekeningen ook niet aan de Italiaanse belastingdienst. In plaats daarvan is het jouw verantwoordelijkheid om eventuele verschuldigde belastingen op inkomsten uit je XTB-beleggingen aan te geven en te betalen.

Concreet betekent dit dat je elk jaar de vermogenswinst moet aangeven die je hebt gerealiseerd bij de verkoop van beleggingen, evenals de dividenden of rente die je hebt ontvangen, en dat je ook de IVAFE (vermogensbelasting op buitenlandse financiële activa) moet betalen over de waarde van je XTB-rekening. De IVAFE bedraagt 0,2% van de totale waarde van de rekening, jaarlijks vastgesteld, voor in Italië woonachtige personen die activa in het buitenland aanhouden. XTB verstrekt je doorgaans een jaaroverzicht van je rekening (vaak een belastingrapport of een "estratto conto" genoemd) met daarop je posities, ontvangen dividenden en transacties van het afgelopen jaar. Je kunt deze informatie gebruiken om je Italiaanse belastingaangifte in te vullen (het RW-formulier voor buitenlandse activa, RT voor vermogenswinst, enzovoort).Het is belangrijk om te weten dat je ook je buitenlandse rekening moet aangeven. XTB is een buitenlandse broker (voor Italianen is het voor regelgevingsdoeleinden gevestigd in Polen of Cyprus, niet in Italië), dus je moet elk jaar het bestaan van deze rekening vermelden in het RW-gedeelte van je dichiarazione dei redditi, naast het aangeven van de inkomsten. De aanpak van XTB is in feite om de volledige belastingdruk bij jou als belegger te leggen. Ze geven je misschien een overzicht van je jaarlijkse winsten/verliezen, maar ze houden geen belastingen in en betalen ook geen belastingen aan Italië voor je.

🇧🇪 TOB (beurstaks)

Elke keer dat je in België een effect koopt of verkoopt, moet je transactiebelasting betalen. De regels rond het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF’s. Afhankelijk van de kenmerken van de ETF varieert de transactiebelasting tussen 0,12% en 1,32%.

Hier is het slechte nieuws: XTB biedt geen ondersteuning voor TOB. Het lijkt er zelfs op dat de oplossing van XTB voor TOB simpelweg is om helemaal geen Belgische klanten te accepteren, waarschijnlijk om te voorkomen dat ze met deze belasting te maken krijgen.

🇧🇪 Dividendbelasting

XTB helpt je niet met de dividendbelasting. In België wordt elk dividend dat je waarneemt belast tegen 30%. Accumulerende fondsen, die dividenden direct herbeleggen, omzeilen deze belasting. Distribuerende fondsen daarentegen keren hun dividenden uit, wat betekent dat ze belastbaar zijn.

🇧🇪 Reynders-taks

Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie-ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.

Helaas houdt XTB, zoals alle belastingen, deze belasting niet voor je in. Je zult het zelf moeten berekenen en aangeven.

🇧🇪 Moet XTB de rekening declareren bij de NBB?

Ja, je XTB-rekening bevindt zich buiten België, dus je moet het ook aangeven bij de Nationale Bank van België, zoals elk jaar op je belastingaangifte.

Een rekening openen

Laten we eens kijken naar de details van het voor de eerste keer aanmaken van je XTB-account.

Je kunt geen account aanmaken als je in België woont

Een van de eerste dingen die je moet weten: als je wettelijke woonplaats in België ligt, kun je bij XTB geen account aanmaken. De redenen hiervoor worden niet expliciet op hun site vermeld, maar het heeft waarschijnlijk te maken met de Belgische regelgeving. Op dit moment is België het enige EU-land dat XTB op zijn beperkingslijst heeft staan. In het helpcentrum van XTB staat duidelijk vermeld dat ze geen inwoners van België accepteren. Dit is vergelijkbaar met Trading 212, dat ook Belgische aanmeldingen blokkeert.

Voor inwoners van Italië (en de meeste andere Europese landen) is XTB beschikbaar. Je kunt je online aanmelden via hun internationale website of de lokale XTB-site voor jouw land. Het proces is volledig digitaal.

Maak een account aan op het web en mobiel

Een account openen bij XTB gaat snel. Je kunt de registratie en verificatie vaak binnen dezelfde dag afronden, soms al binnen een paar uur. XTB beweert dat het ongeveer 15 minuten duurt om je gegevens op te geven en documenten te uploaden. Daarna duurt het meestal een paar uur tot een dag voor de verificatie. Gebaseerd op onze ervaring en de feedback van andere gebruikers, kun je accountactivering verwachten binnen ongeveer één werkdag.

Als je je aanmeldt, moet je persoonlijke gegevens opgeven, zoals je naam en adres. Je beantwoordt ook een aantal standaard reglementaire vragen. Omdat XTB complexe instrumenten zoals CFD's aanbiedt, moeten ze je kennis en ervaring controleren. Je kunt een vragenlijst verwachten over je achtergrond als belegger, je kennis van risico's en je financiële situatie. Wees eerlijk als je antwoord geeft. Als je zegt dat je geen ervaring hebt, kun je nog steeds het aandelen- of ETF-gedeelte openen. Het kan echter zijn dat je beperkt wordt tot CFD's, wat niet erg is als je alleen ETF's wilt.

Je hebt een identiteits- en verblijfsbewijs nodig. Meestal betekent dit dat je een kopie van je identiteitsbewijs of paspoort moet uploaden. Misschien moet je ook een bewijs van adres uploaden, zoals een energierekening of bankafschrift.

Gebruiksgemak: 2/5

De web- en mobiele platforms zijn krachtig en zitten boordevol functies, maar daardoor zijn ze ook minder eenvoudig. Beginners kunnen de interface van XTB misschien wat verwarrend vinden. Als je inlogt, zie je een professionele handelsinterface met meerdere panelen, grafieken, watchlists en nieuwstickers. Het webplatform biedt veel opties, zoals tools voor technische analyse en verschillende ordertypes. Dit kan overweldigend aanvoelen als je gewoon wilt kopen en vasthouden. Wij vonden het "druk" en niet erg beginnersvriendelijk.

De mobiele app is gebruiksvriendelijker. De app biedt een overzichtelijke weergave van je portefeuille en laat je zoeken naar beleggingsinstrumenten. Toch worden er naast aandelen en ETF’s nog steeds categorieën als ‘Forex’ of ‘Crypto’ getoond, wat afleidend kan werken. De app ziet er modern en responsief uit, maar de gebruiksvriendelijkheid voor beginnende beleggers is matig. De demomodus is een handige functie. Je kunt overschakelen naar een demo-account met virtueel geld om te oefenen met de interface voordat je echt geld inlegt.

Over het algemeen is de gebruikerservaring van XTB geschikt voor mensen die geavanceerde functies belangrijker vinden dan gebruiksgemak. Dat is nu eenmaal de afweging bij een alles-in-één-platform: je krijgt veel mogelijkheden, maar verliest wat overzichtelijkheid. In vergelijking met gestroomlijnde apps zoals Trading 212 of Degiro voelt XTB wat complexer aan.

Kinderrekeningen en gezamenlijke rekeningen

Je kunt geen gezamenlijke rekening openen met XTB. Merk op dat je geen kinderrekeningen kunt aanmaken, dus alle investeringen moeten op jouw naam staan.

Zakelijke rekeningen

XTB richt zich vooral op particuliere beleggers, maar technisch gezien staan ze in sommige gevallen ook zakelijke rekeningen toe. Dit betekent dat een rechtspersoon (bedrijf) een rekening bij XTB kan openen. Hier wordt echter niet nadrukkelijk reclame voor gemaakt en de procedure en documentatie hiervoor zijn wat omslachtiger. Tenzij je een specifieke reden hebt (bijvoorbeeld omdat je de treasury van een bedrijf beheert en via XTB wilt beleggen), zul je waarschijnlijk bij een persoonlijke rekening blijven.

Is XTB veilig?

Wie is de regelgevende instantie?

XTB is actief in veel verschillende landen. Voor klanten in de Europese Unie, zoals in Italië en Frankrijk, valt XTB onder het toezicht van XTB S.A., de Poolse tak van het bedrijf. Deze entiteit is erkend door de KNF, de Poolse financiële toezichthouder. XTB heeft een vergunning in Cyprus (CySEC) en staat geregistreerd bij verschillende EU-toezichthouders. Ze moeten het vermogen van klanten gescheiden houden en zich aan gedragsnormen houden.

In het Verenigd Koninkrijk valt de Britse vestiging van XTB onder toezicht van de FCA. Daarnaast zijn er nog andere entiteiten. Zo staat XTB International in Belize onder toezicht voor niet-Europese klanten. Er is ook een vestiging in Spanje die onder toezicht staat van de CNMV. Als je je vanuit Italië aanmeldt, val je onder de EU-entiteit, ofwel Polen of Cyprus. De belangrijkste toezichthouder voor EU-klanten lijkt de KNF te zijn, met mogelijk toezicht van de CySEC indien nodig. Hoe dan ook, de EU-wetgeving is van toepassing. Het feit dat het bedrijf genoteerd staat aan de beurs van Warschau betekent meer toezicht en transparantie. Ze publiceren financiële rapporten en zijn verantwoording verschuldigd aan aandeelhouders.

Kortom, XTB is een gereguleerde broker, die onder toezicht staat van vooraanstaande Europese toezichthouders. Dit zou beleggers moeten geruststellen. Het betekent dat er bescherming is, dus XTB kan zich niet inlaten met risicovolle praktijken zonder daar consequenties aan te verbinden.

Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?

De staat van dienst van XTB is over het algemeen solide, maar we hebben een paar punten met betrekking tot de toezichthouder gevonden die we willen benadrukken:

• In 2018 heeft de Poolse KNF een onderzoek ingesteld naar XTB vanwege de uitvoering van CFD-orders. Ze ontdekten een oneerlijke praktijk die ‘asymmetrische slippage’ wordt genoemd. Orders van klanten kregen geen gunstige prijsverbeteringen, maar kregen juist te maken met negatieve slippage. De KNF legde XTB een boete op van ongeveer 9,9 miljoen PLN (ongeveer 2,2 miljoen euro). XTB betwistte de boete aanvankelijk, maar Poolse rechtbanken bekrachtigden deze in 2021. XTB betaalde de boete en paste zijn praktijken aan. Deze kwestie had betrekking op de handel in CFD's tussen 2014 en 2016. Het had geen directe invloed op aandelen of ETF's, maar het is een belangrijk minpunt om in de gaten te houden.
• In 2021 heeft de AMF in Frankrijk de Franse vestiging van XTB een boete van € 300.000 opgelegd vanwege tekortkomingen op het gebied van naleving. Deze tekortkomingen hadden betrekking op de indeling van klanten in categorieën en de transparantie van informatie.

Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?

Je vermogen wordt beschermd door het standaard Europese beleggersbeschermingsstelsel van €20.000, omdat XTB in de EU gevestigd is.

Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?

Nee, het contante geld op je XTB-rekening valt niet onder de depositogarantie van een bank. XTB is geen bank, maar een broker. Al het niet-belegde contante geld dat je bij XTB hebt, wordt bewaard op gescheiden klantenrekeningen bij banken, maar die rekeningen staan op naam van XTB (namens de klanten) en daarom is de depositogarantie mogelijk niet rechtstreeks per klant van toepassing. In plaats daarvan valt de bescherming van contant geld onder de beleggerscompensatieregeling van € 20.000.

Leent XTB effecten uit?

Nee, XTB leent je effecten standaard niet uit aan derden. Sommige brokers, zoals Trading 212 of Interactive Brokers, lenen wel aandelen uit aan short-sellers om geld te verdienen. In de voorwaarden van XTB staat echter dat ze de activa van klanten niet gebruiken voor effectenfinanciering. Dit betekent dat je aandelen en ETF’s bij XTB aan niemand worden uitgeleend. Je hoeft je dus geen zorgen te maken over tegenpartijrisico bij uitlening of het terugroepen van aandelen. XTB verdient geld via spreads, CFD-handel en wat marge of rente. Ze verdienen niet door je beleggingen uit te lenen.

Doet XTB aan betaling voor orderstroom?

Nee, ze doen niet aan betaling voor orderstroom (PFOF). Het is een belangrijke bron van inkomsten voor veel nieuwe brokers, waaronder een andere Duitse aanbieder Trade Republic. Deze praktijk houdt in dat jouw orders worden doorgestuurd naar bepaalde marketmakers, die vervolgens de broker betalen voor het recht om deze orders uit te voeren. PFOF kan in jouw nadeel werken, omdat brokers betaling prioriteit kunnen geven boven het uitvoeren van de best mogelijke transactie voor jou.

XTB vs andere brokers

Als je Belg bent, hebben we alle brokers voor het beleggen in ETF's bekeken.

Curvo: eenvoudiger beleggen

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van zelf de juiste aandelen of ETF’s te moeten kiezen uit de duizenden die via een broker als XTB beschikbaar zijn, beleg je in een portefeuille die op jou en je doelen is afgestemd. Deze portefeuilles bestaan uit wereldwijd gespreide indexfondsen, wat betekent dat je meeprofiteert van de groei van de wereldeconomie, en ze zijn het meest geschikt om op lange termijn het maximale uit je spaargeld te halen. En ze zijn veilig, want ze staan onder toezicht van de toezichthouder in Nederland (AFM).

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Een gediversifieerde portefeuille op maat voor jou: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld op basis van je beleggingshorizon en financiële doelen. Vul gewoon een korte vragenlijst in en alles wordt voor je geregeld.
• Automatische spaarplannen: via de app van Curvo kun je een maandelijkse inleg instellen vanaf € 50. Dat betekent dat dat geld automatisch voor je wordt belegd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen, aangezien de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de Belgische transactietaks (of "TOB"). Dit levert je een besparing op van 0,12% tot 1,32% bij elke aankoop of verkoop!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen zijn gebaseerd op één leidend principe: beleg niet in bedrijven die schadelijk zijn voor de planeet. Dit betekent dat sectoren als niet-hernieuwbare energie, schadelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal worden uitgesloten.
• Kijk eens vooruit naar de toekomst: met Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting in de toekomst waard zal zijn. Je kunt vragen beantwoorden als "wat voor invloed heeft het verhogen van mijn maandelijkse inleg met € 50, € 100 of € 200 op mijn spaargeld op de lange termijn?", zodat je een concreet beeld krijgt van je "toekomstige ik".

Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.

Samenvatting

XTB biedt een indrukwekkend pakket voor ervaren beleggers die tegen lage kosten toegang willen tot de Europese markten. De commissievrije handel tot €100.000 per maand en de solide wettelijke ondersteuning maken het aantrekkelijk voor degenen die graag hun eigen beleggingen beheren. De complexiteit van het platform en de focus op handel kan echter beginners overweldigen die gewoon rijkdom op de lange termijn willen opbouwen via ETF's.

De grootste hindernis voor veel Europeanen is de belastingcomplexiteit. Of je nu te maken hebt met het aangifteregime van Italië of de volledige uitsluiting van Belgische ingezetenen, XTB legt de volledige belastingdruk op jouw schouders. Als je je prettig voelt bij deze verantwoordelijkheid en maximale controle wilt over je beleggingen, dan kan XTB goed voor je werken. Maar als je de voorkeur geeft aan een eenvoudigere aanpak waarbij iemand anders de ingewikkelde zaken regelt, dan kun je misschien beter alternatieven zoeken die het administratieve werk voor je uit handen nemen.