XTB review: lees dit voor je begint

Voor- en nadelen van het gebruik van XTB

Het verhaal van XTB

XTB (oorspronkelijk X-Trade Brokers) werd in 2002 in Polen opgericht door Jakub Zabłocki. Het is uitgegroeid tot een van de toonaangevende brokerplatforms in Europa, dat zowel commissievrij beleggen als CFD's aanbiedt. Vandaag de dag heeft XTB meer dan 1,6 miljoen klanten over de hele wereld en heeft het ongeveer €7,2 miljard aan klantenactiva. De groei van het bedrijf versnelde in de afgelopen jaren toen het "zero commission" handel voor aandelen en ETF's introduceerde. XTB is, net als eToro, beursgenoteerd op de Warsaw Stock Exchange, wat de activiteiten transparanter maakt.

Het platform van XTB bedient in wezen twee soorten beleggen. Aan de ene kant kun je beleggen in aandelen en ETF's via hun "Investeren" aanbod, met lage kosten. Aan de andere kant heeft XTB een sterke focus op CFD-handel (Contract for Difference) voor meer geavanceerde of kortetermijnhandelaren. In deze review richten we ons op de ETF-beleggingsfuncties van XTB voor langetermijn, passieve beleggers, in plaats van op de CFD-handel.

Kosten

Kostenstructuur

Het is gratis om een rekening te openen bij XTB en er zijn geen maandelijkse rekening- of bewaarkosten. XTB biedt provisievrij beleggen in aandelen en ETF's tot een hoog volume per maand. In feite is er geen commissie bij het kopen of verkopen van aandelen totdat je €100.000 aan handelsvolume hebt bereikt in een bepaalde maand. Daarboven geldt een provisie van 0,2% over het meerdere (met een minimum van €10). De meeste beleggers zullen die drempel van €100k/maand nooit bereiken, dus in feite kosten je aandelen en ETF-transacties €0 aan makelaarskosten.

Laten we de prijzen eens nader bekijken:

Andere dingen om op te merken

• Accountonderhoud: Gratis
• Openen van een rekening: Gratis (geen minimale storting vereist)
• Opnamekosten: Gratis voor opnames boven €50

Als alles "gratis" is, hoe verdient XTB dan geld? Er zijn een paar belangrijke punten om je bewust van te zijn:

Kosten voor het omrekenen van valuta

Als je een ETF of aandeel koopt dat genoteerd staat in een andere valuta dan de basisvaluta van je rekening, brengt XTB 0,5% valutawisselkosten in rekening over de handelswaarde. Dit is relatief hoog. Als je bijvoorbeeld een in de VS genoteerd aandeel koopt vanaf een euro-rekening, betaal je 0,5% FX-vergoeding voor de euro-dollar conversie. Na verloop van tijd kunnen deze valutakosten oplopen als je vaak buiten je valutazone belegt. Veel Europese beleggers houden het bij ETF's in EUR (zoals die op Euronext) om conversiekosten te vermijden, maar als je van plan bent om activa in USD te kopen, houd dan rekening met deze 0,5% kosten.

Ze moedigen CFD's aan (die erg riskant zijn)

We richten ons op de aandelen- en ETF-beleggingsfuncties van XTB. Maar het is ook belangrijk om te weten dat de handel in CFD's centraal staat in het bedrijfsmodel van XTB. De meeste inkomsten van XTB komen van klanten die handelen in CFD's (contracts for difference) op indices, forex en grondstoffen. CFD's zijn complex en riskant. Ze laten je speculeren op prijsbewegingen met behulp van een hefboom. Met een CFD bezit je de onderliggende waarde niet. Het is een contract met XTB. Je wisselt het prijsverschil uit tussen het moment waarop je de transactie opent en sluit.

Een van de grootste risico's van CFD's is het gebruik van een hoge hefboom. Met een hefboom kun je met een klein bedrag een grote positie beheersen. Dit kan zowel je winst als je verlies vergroten. Hefboomwerking kan je winsten vergroten, maar het kan ook je verliezen vergroten tot boven wat je hebt geïnvesteerd. Het is niet ongewoon voor onervaren handelaren om veel geld te verliezen met CFD's. XTB's eigen disclaimer vermeldt dat 75% van de rekeningen van particuliere beleggers geld verliest bij het handelen in CFD's met XTB. Dit is wat er op hun hele website staat:

CFD's zijn complexe instrumenten en hebben een hoog risico om snel geld te verliezen door de hefboomwerking. 75% van de rekeningen van particuliere beleggers verliest geld bij het handelen in CFD's met deze aanbieder. Je moet overwegen of je begrijpt hoe CFD's werken en of je het je kunt veroorloven om het hoge risico te nemen om je geld te verliezen.            

CFD's hebben ook overnight financieringskosten als je posities langer dan een dag aanhoudt. Ze kunnen lastig te begrijpen zijn. Als beleggen nieuw voor je is of als je een langetermijnstrategie nastreeft, kun je CFD's beter links laten liggen. Het platform van XTB zal deze producten promoten omdat ze het bedrijf helpen geld te verdienen. Als je echter passieve groei op de lange termijn wilt, richt je dan op echte aandelen en ETF's.

Je kunt je bezittingen niet gemakkelijk overzetten naar een andere makelaar

Een belangrijke beperking van XTB is de uitdaging om je portefeuille over te zetten naar een andere aanbieder. XTB ondersteunt fractionele aandelen. Als je bijvoorbeeld €50 investeert in een aandeel met een prijs van €200, krijg je 0,25 van een aandeel. Deze functie is handig voor kleine investeringen, maar je kunt fractionele aandelen niet overzetten buiten XTB. Als je later besluit om van broker te veranderen, moet je alle fractionele aandelen verkopen, omdat geen enkele andere broker deze kan accepteren.

XTB staat uitgaande overboekingen toe voor hele aandelen of ETF's, maar daar zijn kosten aan verbonden van €25 per positie (per ISIN). Dit kan snel oplopen als je veel verschillende aandelen of ETF's bezit. In de praktijk liquideren de meeste XTB-gebruikers die willen vertrekken hun beleggingen naar contanten en verplaatsen ze het geld. Het kan zijn dat ze bij de nieuwe broker opnieuw moeten inkopen. Dit proces is niet ideaal, omdat de verkoop van je activa belastbare gebeurtenissen kan veroorzaken, zoals vermogenswinstbelasting of de Belgische Reynders belasting. Wees je er dus van bewust dat een overstap van XTB naar een andere makelaar moeite en mogelijke extra kosten met zich meebrengt.

Gemak van XTB

Gericht op handelaren‍

Het platform van XTB is ontworpen voor actieve handelaren. Je kunt op veel manieren handelen: aandelen, ETF's, forexparen, grondstoffen, aandelenindices en cryptocurrencies, allemaal met behulp van CFD's. De desktopinterface, xStation 5 genaamd, is geavanceerd. Het biedt realtime grafieken, technische indicatoren, orderboeken, marktnieuws, economische kalenders en meer. In wezen richt XTB zich op handelen en beleggen.

Voor langetermijnbeleggers kunnen veel functies overdreven en afleidend zijn. Nieuwe beleggers vinden de knipperende koersen, hefboomopties en talloze tabbladen misschien overweldigend. XTB biedt tools die ideaal zijn voor ervaren handelaren die kortetermijnbewegingen maken. Beginners die willen beleggen in een paar ETF's kunnen zich echter verloren voelen tussen alle informatie. Dit maakt XTB niet de meest beginnersvriendelijke broker. Het complexe ontwerp kan gebruikers die niet geïnteresseerd zijn in day trading intimideren.

Als je de voorkeur geeft aan een minimalistische benadering, kan XTB "te veel" lijken. De mobiele app (xStation mobile) is echter gestroomlijnder dan de desktopversie. Met de app kun je kopen of verkopen, je portefeuille volgen en nieuws volgen, allemaal in een vereenvoudigde lay-out. Veel langetermijnbeleggers kunnen hun ETF-beleggingen gemakkelijk beheren met alleen de mobiele app en vermijden zo de complexiteit van het desktopplatform. Het ontwerp van XTB biedt meer opties en gegevens dan je misschien nodig hebt voor passief beleggen. Houd hier rekening mee om te voorkomen dat je wordt meegesleept in actieve handel.

Geautomatiseerde spaarplannen‍

XTB heeft een functie die "Beleggingsplannen" heet. Dit is een soort spaarplan of auto-investeer optie voor ETF's. Het is geweldig voor passieve beleggers. Met deze plannen kun je regelmatige investeringen opzetten in een portefeuille van ETF's die je zelf kiest. Je kunt tot negen ETF's per plan selecteren en aan elk een percentage van je maandelijkse bijdrage toewijzen. Vervolgens investeert XTB het bedrag dat je hebt ingesteld volgens een schema, bijvoorbeeld maandelijks.

Je zou bijvoorbeeld elke maand €200 kunnen beleggen: 50% in een ETF voor wereldwijde aandelen, 30% in een ETF voor obligaties en 20% in een ETF voor opkomende markten. XTB regelt de aankopen elke maand. Je kunt beginnen met slechts €15 om een Beleggingsplan te financieren, wat het makkelijker maakt voor beginners. In feite kun je tot 10 verschillende plannen tegelijk uitvoeren, hoewel de meeste mensen één of twee voldoende vinden. Het opzetten en onderhouden van deze plannen is gratis, zonder extra kosten voor het gebruik van de auto-investeringsfunctie. Je kunt nog steeds profiteren van commissievrij handelen op bedragen tot €100k per maand. Transacties van de Beleggingsplannen tellen ook mee voor dat totaal.

De beleggingsplannen van XTB zijn gericht op passief beleggen op de lange termijn. Deze functie lijkt op "AutoInvest" dat wordt gepromoot op Saxo of "ETF-spaarplannen" van brokers zoals Scalable Captial. Hiermee kun je euro-cost averaging toepassen . Dit betekent dat je regelmatig een vast bedrag belegt, zodat je niet elke order met de hand hoeft te plaatsen. Op regelmatige tijden beleggen, ongeacht wat de markt doet, verlaagt het timingsrisico en helpt om je vermogen gestaag te laten groeien door compounding.

Fractionele aandelen‍

Een populaire beleggingsstrategie voor langetermijnbeleggers is regelmatig beleggen met kleine bedragen, in plaats van grote bedragen ineens te beleggen. Veel mensen investeren bijvoorbeeld elke maand een deel van hun salaris. Fractionele aandelen maken dit haalbaar, zelfs als de ETF's of aandelen die je wilt kopen hoge prijzen per aandeel hebben. Gelukkig biedt XTB fractionele aandelen aan voor zowel aandelen als ETF's. Dit betekent dat je al kunt investeren vanaf een paar euro. De minimale handelswaarde van XTB ligt rond de €10 voor aandelen en daarmee kun je nog steeds een gediversifieerde portefeuille opbouwen.Met fractionele aandelen, als een ETF €50 per aandeel kost, kun je bijvoorbeeld 0,2 aandelen kopen voor €10. XTB bewaart je fractionele recht in hun bewaarsysteem. Het voordeel is flexibiliteit: je bent niet gedwongen om in grote delen te beleggen. Je kunt je beleggingen aanvullen met elk bedrag dat je beschikbaar hebt, zelfs €20 of €50 per keer. Dit gaat perfect samen met de hierboven beschreven functie "Beleggingsplannen": als je maandelijkse plan €50 verdeelt over verschillende ETF's, dan koopt XTB fractionele eenheden om de toewijzing precies overeen te laten komen.

Klantenservice

XTB biedt klantenondersteuning via meerdere kanalen. Je kunt hun team bereiken via live chat, wat vaak de snelste manier is om hulp te krijgen, of door een e-mail te sturen. In tegenstelling tot sommige nieuwere fintech brokers biedt XTB ook telefonische ondersteuning. Je kunt ze echt bellen voor hulp. XTB heeft lokale kantoren in verschillende landen (ze zijn aanwezig in bijvoorbeeld Spanje, Frankrijk, Polen, Italië, etc.), dus ze bieden vaak ondersteuning in meerdere talen. Italiaanse investeerders hebben bijvoorbeeld toegang tot Italiaans sprekende ondersteuning.

🇮🇹 Declaratieve regeling (Italiaanse belastingen)

Als je een Italiaanse investeerder bent, is het belangrijk om te weten dat XTB werkt onder een zogenaamd "regime dichiarativo" (declaratoir belastingregime). Dit betekent dat XTB niet optreedt als sostituto d'imposta (belastingsubstituut) voor jou. In tegenstelling tot een Italiaanse bank of effectenmakelaar die belasting inhoudt op je beleggingsinkomsten en de rapportage afhandelt, houdt XTB niet automatisch de 26% vermogenswinstbelasting of 26% dividendbelasting voor je in, en rapporteren ze je rekeningen niet aan de Italiaanse belastingdienst. In plaats daarvan ben je zelf verantwoordelijk voor het aangeven en betalen van eventuele verschuldigde belastingen op inkomsten uit je XTB-beleggingen.

Concreet betekent dit dat je elk jaar alle meerwaarden die je hebt gerealiseerd bij de verkoop van beleggingen, alle dividenden of rente die je hebt ontvangen, moet aangeven en dat je ook de IVAFE (vermogensbelasting op buitenlandse financiële activa) moet betalen over de waarde van je XTB-rekening. De IVAFE bedraagt 0,2% van de totale waarde van de rekening, die jaarlijks wordt vastgesteld, voor Italiaanse ingezetenen die activa in het buitenland aanhouden. XTB geeft je meestal een jaaroverzicht van je rekening (vaak een belastingrapport of een "estratto conto" genoemd) met daarop je posities, ontvangen dividenden en transacties van het jaar. Je kunt deze informatie gebruiken bij het invullen van je Italiaanse belastingaangifte (het RW-formulier voor buitenlandse activa, RT voor vermogenswinsten, enzovoort). Het is goed om te weten dat je je buitenlandse rekening ook moet aangeven. XTB is een buitenlandse effectenmakelaar (voor Italianen: gevestigd in Polen of Cyprus, niet in Italië), dus je moet het bestaan van deze rekening elk jaar aangeven in het RW-gedeelte van je dichiarazione dei redditi, naast het aangeven van de inkomsten. De aanpak van XTB is in feite om de volledige belastingdruk op jou als investeerder te leggen. Ze geven je misschien een overzicht van je jaarlijkse winsten/verliezen, maar ze houden geen belasting voor je in en betalen die ook niet aan Italië.

🇧🇪 TOB (beurstaks)

Er is een belasting op de transactie telkens als je een effect koopt of verkoopt in België. De regels met betrekking tot het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF's. Afhankelijk van de kenmerken van de ETF varieert de beurstaks tussen 0,12% en 1,32%.

Hier is het slechte nieuws: XTB biedt geen ondersteuning voor TOB. In feite lijkt de oplossing van XTB voor TOB te bestaan uit het helemaal niet accepteren van Belgische klanten, waarschijnlijk om deze belasting te vermijden.

🇧🇪 Dividendbelasting

XTB helpt je niet met de dividendbelasting. In België wordt elk dividend dat je waarneemt belast tegen 30%. Accumulerende fondsen, die dividenden direct herbeleggen, omzeilen deze belasting. Distributiefondsen daarentegen keren hun dividenden uit, wat betekent dat ze belastbaar zijn.

🇧🇪 Reynders-taks

Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie-ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.

Helaas houdt XTB, zoals alle belastingen, deze belasting niet voor je in. Je zult het zelf moeten berekenen en aangeven.

🇧🇪 Moet XTB de rekening declareren bij de NBB?

Ja, je XTB-rekening bevindt zich buiten België, dus je moet het ook aangeven bij de Nationale Bank van België, zoals elk jaar op je belastingaangifte.

Een rekening openen

Laten we eens wat dieper ingaan op de details van het voor de eerste keer instellen van je XTB-account.

Je kunt geen account aanmaken als je in België woont

Een van de eerste dingen om op te merken: als je in België woont, kun je bij XTB geen account registreren. De redenen hiervoor worden niet expliciet vermeld op hun site, maar waarschijnlijk heeft het te maken met de Belgische regelgeving. Op dit moment is België het enige EU-land dat XTB op zijn beperkte lijst heeft staan. Het helpcentrum van XTB geeft duidelijk aan dat ze geen inwoners van België accepteren. Dit is vergelijkbaar met Trading 212, die ook Belgische aanmeldingen blokkeert.

Voor inwoners van Italië (en de meeste andere Europese landen) is XTB beschikbaar. Je kunt je online aanmelden via hun internationale website of de lokale XTB-site voor jouw land. Het proces is volledig digitaal.

Maak een account aan op het web en mobiel

Een account openen bij XTB gaat snel. Je kunt de registratie en verificatie vaak binnen dezelfde dag afronden, soms al binnen een paar uur. XTB beweert dat het ongeveer 15 minuten duurt om je gegevens op te geven en documenten te uploaden. Daarna duurt het meestal een paar uur tot een dag voor de verificatie. Gebaseerd op onze ervaring en de feedback van andere gebruikers, kun je accountactivering verwachten binnen ongeveer één werkdag.

Als je je aanmeldt, moet je persoonlijke gegevens opgeven, zoals je naam en adres. Je beantwoordt ook een aantal standaard reglementaire vragen. Omdat XTB complexe instrumenten zoals CFD's aanbiedt, moeten ze je kennis en ervaring controleren. Je kunt een vragenlijst verwachten over je achtergrond als belegger, je kennis van risico's en je financiële situatie. Wees eerlijk als je antwoord geeft. Als je zegt dat je geen ervaring hebt, kun je nog steeds het aandelen- of ETF-gedeelte openen. Het kan echter zijn dat je beperkt wordt tot CFD's, wat niet erg is als je alleen ETF's wilt.

Je hebt een identiteits- en verblijfsbewijs nodig. Meestal betekent dit dat je een kopie van je identiteitsbewijs of paspoort moet uploaden. Misschien moet je ook een bewijs van adres uploaden, zoals een energierekening of bankafschrift.

Gebruiksgemak: 2/5

De web- en mobiele platforms zijn krachtig en zitten boordevol functies, maar dit maakt ze minder eenvoudig. Beginners vinden de interface van XTB misschien verwarrend. Als je inlogt, zie je een professionele handelslayout met meerdere panelen, grafieken, watchlists en lichtkranten. Het webplatform heeft veel opties, zoals technische analysetools en verschillende ordertypes. Dit kan overweldigend aanvoelen als je alleen maar wilt kopen en vasthouden. Wij vonden het "druk" en niet erg beginnersvriendelijk.

De mobiele app is eenvoudiger te navigeren. Het comprimeert informatie, toont je portefeuille en stelt je in staat om naar instrumenten te zoeken. Toch worden er nog steeds categorieën als "Forex" of "Crypto" weergegeven naast aandelen en ETF's, wat kan afleiden. De app ziet er modern en responsief uit, maar de bruikbaarheid voor nieuwe beleggers is matig. De demomodus is een handige functie. Je kunt overschakelen naar een demorekening met virtueel geld om te oefenen met de interface voordat je echt geld investeert.

Over het algemeen is de gebruikerservaring van XTB geschikt voor mensen die geavanceerde functies belangrijker vinden dan eenvoud. Dit is de afweging voor een alles-in-één platform: je krijgt veel mogelijkheden maar verliest wat overzichtelijkheid. Vergeleken met gestroomlijnde apps als Trading 212 of Degiro voelt XTB complexer aan.

Kinderrekeningen en gezamenlijke rekeningen

Je kunt geen gezamenlijke rekening openen met XTB. Merk op dat je geen kinderrekeningen kunt aanmaken, dus alle investeringen moeten op jouw naam staan.

Zakelijke rekeningen

XTB richt zich op gewone beleggers, maar technisch gezien staan ze in sommige gevallen bedrijfsrekeningen toe. Dit betekent dat een rechtspersoon (bedrijf) een rekening kan openen bij XTB. Dit wordt echter niet duidelijk geadverteerd en het proces/documentatie is ingewikkelder. Tenzij je een specifieke reden hebt (bijv. je beheert de kas van een bedrijf en wilt investeren via XTB), zul je het waarschijnlijk bij een persoonlijke rekening houden.

Is XTB veilig?

Wie is de regelgevende instantie?

XTB is actief in veel rechtsgebieden. Voor klanten in de Europese Unie, zoals in Italië en Frankrijk, wordt XTB gereguleerd door XTB S.A., zijn Poolse entiteit. Deze entiteit is goedgekeurd door de KNF, de Poolse financiële toezichthouder. XTB heeft een vergunning in Cyprus (CySEC) en is geregistreerd bij verschillende toezichthouders in de EU. Ze moeten activa van klanten scheiden en voldoen aan gedragsnormen.

In het Verenigd Koninkrijk staat XTB onder toezicht van de FCA voor zijn Britse tak. Het omvat ook andere entiteiten. XTB International staat bijvoorbeeld onder toezicht in Belize voor niet-Europese klanten. Er is ook een vestiging in Spanje die onder toezicht staat van de CNMV. Als je je aanmeldt vanuit Italië, val je onder de EU-entiteit, ofwel Polen of Cyprus. De belangrijkste toezichthouder voor EU-klanten lijkt de KNF te zijn, met mogelijk toezicht van CySEC als dat nodig is. Hoe dan ook, de EU-wetgeving is van toepassing. Beursgenoteerd zijn op de beurs van Warschau betekent meer toezicht en transparantie. Ze publiceren financiële rapporten en zijn verantwoording verschuldigd aan aandeelhouders.

Kortom, XTB is een gereguleerde broker, die onder toezicht staat van vooraanstaande Europese toezichthouders. Dit zou beleggers moeten geruststellen. Het betekent dat er bescherming is, dus XTB kan zich niet inlaten met risicovolle praktijken zonder daar consequenties aan te verbinden.

Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?

De staat van dienst van XTB is over het algemeen solide, maar we hebben een paar regelproblemen gevonden die we onder de aandacht willen brengen:

• In 2018 onderzocht de Poolse KNF XTB voor zijn CFD orderuitvoering. Ze ontdekten een oneerlijke praktijk die "asymmetrische slippage" werd genoemd. Orders van klanten kregen geen positieve prijsverbeteringen en zagen in plaats daarvan negatieve slippage. De KNF legde XTB een boete op van ongeveer PLN 9,9 miljoen (ongeveer €2,2 miljoen). XTB betwistte de boete aanvankelijk, maar Poolse rechtbanken bevestigden de boete in 2021. XTB betaalde de boete en veranderde zijn praktijken. Deze kwestie betrof CFD-handel van 2014 tot 2016. Het had niet direct invloed op aandelen of ETF's, maar het is een belangrijke smet om op te merken.
• In 2021 legde de AMF in Frankrijk de Franse tak van XTB een boete op van € 300.000 voor tekortkomingen in de naleving. Deze tekortkomingen betroffen de categorisatie van klanten en de transparantie van informatie. .

Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?

Je vermogen wordt beschermd door het standaard Europese beleggersbeschermingsstelsel van €20.000, omdat XTB in de EU gevestigd is.

Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?

Nee, geld op je XTB-rekening wordt niet beschermd door een bankdepositogarantie. XTB is geen bank; het is een makelaar. Al het niet-geïnvesteerde geld dat je bij XTB aanhoudt, staat op gescheiden klantenrekeningen bij banken, maar die rekeningen staan op naam van XTB (voor klanten) en daarom is de depositogarantie mogelijk niet direct van toepassing per klant. In plaats daarvan valt de bescherming voor contant geld ook onder het €20k beleggerscompensatiestelsel.

Leent XTB effecten uit?

Nee, XTB leent je effecten niet standaard uit aan derden. Sommige brokers, zoals Trading 212 of Interactive Brokers, lenen aandelen uit aan short-sellers om geld te verdienen. In de voorwaarden van XTB staat echter dat ze geen activa van klanten gebruiken voor het financieren van effecten. Dit betekent dat je aandelen en ETF's bij XTB aan niemand worden uitgeleend. Je hoeft je dus geen zorgen te maken over het tegenpartijrisico van uitlenen of het terughalen van aandelen. XTB verdient geld met spreads, CFD-handel en wat marge of rente. Ze verdienen niet aan het uitlenen van je aandelen.

Doet XTB aan betaling voor orderstroom?

Nee, ze doen niet aan betaling voor orderstroom (PFOF). Het is een belangrijke bron van inkomsten voor veel nieuwe brokers, waaronder een andere Duitse aanbieder Trade Republic. Deze praktijk houdt in dat jouw orders worden doorgestuurd naar bepaalde marketmakers, die vervolgens de broker betalen voor het recht om deze orders uit te voeren. PFOF kan in jouw nadeel werken, omdat brokers betaling prioriteit kunnen geven boven het uitvoeren van de best mogelijke transactie voor jou.

XTB vs andere makelaars

Als je Belg bent, hebben we alle brokers voor het beleggen in ETF's bekeken.

Curvo: eenvoudiger beleggen

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via een broker zoals XTB, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig, want ze staan onder toezicht van de toezichthouder in Nederland (AFM).

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld op basis van je tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
• Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.

Samenvatting

XTB biedt een indrukwekkend pakket voor ervaren beleggers die tegen lage kosten toegang willen tot de Europese markten. De commissievrije handel tot €100.000 per maand en de solide wettelijke ondersteuning maken het aantrekkelijk voor degenen die graag hun eigen beleggingen beheren. De complexiteit van het platform en de focus op handel kan echter beginners overweldigen die gewoon rijkdom op de lange termijn willen opbouwen via ETF's.

De grootste hindernis voor veel Europeanen is de belastingcomplexiteit. Of je nu te maken hebt met het aangifteregime van Italië of de volledige uitsluiting van Belgische ingezetenen, XTB legt de volledige belastingdruk op jouw schouders. Als je je prettig voelt bij deze verantwoordelijkheid en maximale controle wilt over je beleggingen, dan kan XTB goed voor je werken. Maar als je de voorkeur geeft aan een eenvoudigere aanpak waarbij iemand anders de ingewikkelde zaken regelt, dan kun je misschien beter alternatieven zoeken die het administratieve werk voor je uit handen nemen.